11 tipos comunes de estafas con tarjetas de crédito; Fraude | Consumidor 2020

11 tipos comunes de estafas con tarjetas de crédito; Fraude | Consumidor 2020
Category: Crédito Para
13 enero, 2021

El fraude con tarjetas de crédito se presenta en muchas formas y formas diferentes, incluido el fraude que implica el uso de una tarjeta de pago de alguna descripción, y más. Las razones del fraude con tarjetas de crédito también varían. Algunos están diseñados para obtener fondos de cuentas, mientras que otros desean obtener bienes de forma gratuita. Además, es muy importante comprender que el fraude con tarjetas de crédito está estrechamente relacionado con el robo de identidad. Según la Comisión Federal de Comercio, alrededor del 5% de todas las personas mayores de 16 años en este país han sido o serán víctimas de robo de identidad. Además, en el último recuento en 2008, se encontró que había habido un crecimiento del 21% en la prevalencia del robo de identidad. Por otro lado, el porcentaje de casos de robo de identidad relacionados con el fraude con tarjetas de crédito disminuyó, lo cual es algo positivo y un crédito para los profesionales del orden público y el público en general.

De hecho, representó el 45 por ciento del fraude con tarjetas de crédito en 2014, seguido del fraude con tarjetas falsificadas (37 por ciento) y tarjetas extraviadas / robadas (14 por ciento). Se espera que el valor total de las transacciones con tarjeta no presente aumente de $ 9 mil millones en 2013 a casi $ 19 mil millones en 2018, a medida que se reduzca el fraude en el punto de venta (POS). 16 de septiembre de 2015

Parece que alrededor del 0,1% de todas las transacciones con tarjeta de crédito son fraudulentas, lo que equivale a una gran pérdida financiera. En 2009 se realizaron unas 12.000 millones de transacciones con tarjetas de crédito, de las cuales unos 10 millones fueron fraudulentas. Además, se encontró que el 0.04% de todas las cuentas que estaban activas mensualmente eran fraudulentas. Estas proporciones no han cambiado mucho con el tiempo. Sin embargo, es positivo saber que ahora existen métodos más sofisticados para detectar el fraude y detenerlo. Desafortunadamente, la cantidad real de pérdidas sigue siendo de miles de millones.

Gráfico destacado

Según CreditCards.com, las filtraciones de datos totalizaron 1.540 en todo el mundo en 2014, un 46 por ciento más que el año anterior, y llevaron a comprometer más de mil millones de registros de datos. El doce por ciento de las infracciones ocurrieron en el sector de servicios financieros; El 11 por ciento ocurrió en el sector minorista. Los forasteros maliciosos fueron los culpables en el 55 por ciento de las violaciones de datos, mientras que los internos maliciosos representaron el 15 por ciento.

Pero el fraude con tarjetas de crédito no es solo una acción. De hecho, existen muchas formas diferentes. Es importante recordar que hay más, especialmente a medida que los piratas informáticos y los ladrones de identidad se están volviendo más competentes en la obtención de datos financieros de las personas en línea.

A continuación, se muestran las 11 formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito.

1. Fraude de aplicaciones

El fraude de aplicaciones generalmente ocurre junto con el robo de identidad. Sucede cuando otras personas solicitan crédito o una nueva tarjeta de crédito a su nombre. Por lo general, primero robarán los documentos de respaldo, que luego se utilizarán para justificar su solicitud fraudulenta. Los bancos tienen varias medidas de protección para evitar que suceda este tipo de fraude. El más importante es que solo requiere documentación original. Además, a menudo telefonean a los empleadores para confirmar su identidad. Desafortunadamente, los delincuentes falsifican documentos y proporcionan números de teléfono falsos para los lugares de trabajo. Desafortunadamente, siempre hay formas de evitar ciertas medidas de salvaguardia.

2. Impresiones de tarjetas de crédito electrónicas o manuales

Una segunda forma de fraude con tarjetas de crédito se experimenta a través de las impresiones de tarjetas de crédito. Esto significa que alguien extrae información que se coloca en la banda magnética de la tarjeta. Esto luego se usa para codificar una tarjeta falsa o para completar transacciones fraudulentas.

3. Fraude CNP (tarjeta no presente)

Si alguien conoce la fecha de vencimiento y el número de cuenta de su tarjeta, puede cometer un fraude de CNP en su contra. Esto se puede hacer por teléfono, correo o Internet. Básicamente significa que alguien usa su tarjeta sin estar en posesión física de ella. Cada vez más y con frecuencia, los comerciantes requerirán el código de verificación de la tarjeta, lo que hará que el fraude de CNP sea un poco más difícil, pero si un estafador puede obtener su número de cuenta, probablemente también lo conozcan. Además, solo hay 999 combinaciones posibles para el código de verificación. Como tal, muchos delincuentes intentan ordenar artículos de cantidades muy bajas hasta que descubren el número correcto. Esté atento, por lo tanto, a pequeños pagos en sus extractos.

4. Fraude con tarjetas falsificadas

El fraude con tarjetas falsificadas generalmente se comete mediante skimming. Esto significa que una tarjeta magnética falsa contiene todos los detalles de su tarjeta. Esta tira falsa se usa para crear una tarjeta fraudulenta que es completamente funcional. Esencialmente, es una copia exacta, lo que significa que los estafadores pueden simplemente deslizarla en una máquina para pagar ciertos productos. Este tipo de fraude también puede ser cometido por alguien que conozca los datos de su tarjeta. Pueden usar esta información para crear el llamado ‘plástico falso’. Aquí, la banda magnética o el chip de la tarjeta no funcionan realmente. Sin embargo, a menudo es bastante fácil convencer a un comerciante de que hay algún problema con la tarjeta, momento en el que ingresarán la transacción a mano.

5. Fraude de tarjetas perdidas y robadas

El siguiente tipo posible es el fraude con tarjeta perdida y robada. Aquí, su tarjeta será tomada de su posesión, ya sea por robo o porque la perdió. Los delincuentes que lo tengan en sus manos lo utilizarán para realizar pagos. Es difícil hacer esto a través de máquinas, ya que requerirán un número de pin. Sin embargo, es bastante fácil usar una tarjeta encontrada o robada para realizar compras en línea. Es por esta razón que es vital que cancele sus tarjetas tan pronto como se dé cuenta de que faltan.

6. Robo de tarjeta de identificación

El robo de la tarjeta de identificación ocurre cuando un delincuente conoce los detalles de su tarjeta, y esta información se utiliza para hacerse cargo de una cuenta de tarjeta o abrir una nueva. Su nombre se utilizará para esto. Este es uno de los tipos de fraude más difíciles de identificar y de recuperarse, porque puede llevar mucho tiempo antes de que se dé cuenta de que ha ocurrido.

7. Fraude de tarjetas sin recibo por correo

Este tipo de fraude también se conoce como emisión nunca recibida o fraude de intercepción. En este caso, esperaba una tarjeta nueva o una de reemplazo y un delincuente puede interceptarlas. El criminal luego registrará la tarjeta y la usará para realizar compras y más.

8. Identidad asumida

Con el supuesto fraude de identidad, un delincuente utilizará una dirección temporal y un nombre falso para obtener una tarjeta de crédito. Hay varios sistemas establecidos con los bancos para protegerse contra este tipo de fraude. Por ejemplo, pedirán a los nuevos clientes que proporcionen referencias de cuentas y se comprobarán para asegurarse de que son auténticas. Además, podrían pedir cosas como certificados de nacimiento, copias originales de la licencia de conducir o pasaportes, etc. A menudo piden estas cosas antes de enviar una tarjeta.

9. Tarjetas manipuladas

Una tarjeta manipulada es una tarjeta mediante la cual un imán fuerte ha borrado su franja metálica. Los delincuentes hacen esto y luego logran cambiar los detalles de la tarjeta para que coincidan con los de las tarjetas válidas. Naturalmente, esta tarjeta no funcionará cuando un delincuente intente pagar por algo. Sin embargo, luego usarán su encanto para convencer a un comerciante de que ingrese los detalles de la tarjeta manualmente.

10. Tarjetas falsas

Se necesita mucho tiempo, habilidad y esfuerzo para crear tarjetas de crédito falsas, pero eso no detiene a un delincuente determinado. Una tarjeta tiene que cumplir con ciertas características de seguridad complejas y las tarjetas son cada vez más avanzadas, lo que significa que esto es mucho más difícil de hacer. Está la banda magnética, el chip y, a menudo, los hologramas. Sin embargo, alguien con experiencia puede falsificar este tipo de tarjetas usando nombres y números falsos y realizará transacciones con la tarjeta. La tarjeta no está realmente vinculada a una cuenta, por lo que la compañía de la tarjeta de crédito no pagará la transacción ya que no puede vincularla a un usuario específico. En ese momento, sin embargo, el criminal habrá desaparecido hace mucho con sus compras.

11. Adquisición de cuentas

La apropiación de cuentas es en realidad una de las formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito. Básicamente, un criminal de alguna manera se las arreglará para apoderarse de toda su información y documentos relevantes. Por lo general, esto se hace en línea. Luego se comunicarán con la compañía de la tarjeta de crédito y se harán pasar por usted, pidiéndoles que cambien la dirección. Proporcionarán una “prueba” de identidad, ya que han pirateado u obtenido sus datos personales. Luego, se enviará una tarjeta de reemplazo a la dirección falsa y el delincuente podrá presentar cargos.

Desafortunadamente, no es raro que ocurra este tipo de fraude. Por lo tanto, es importante que sepa cuáles son y debe poder tomar las medidas adecuadas para evitar que los delincuentes cometan fraude con tarjetas de crédito en su contra. La protección de su información personal es el elemento más importante de eso. Esto significa pasos de sentido común como usar contraseñas únicas y seguras y no dejar documentos a la vista.