5 formas sencillas de invertir sus primeros $ 1,000

5 formas sencillas de invertir sus primeros $ 1,000
Category: Cuenta Bancaria
13 enero, 2021

Los inversores exitosos comparten una cosa en común: la paciencia.

Puede ser un momento aterrador para pensar en invertir, pero el reciente retroceso ofrece una buena oportunidad para aprender a invertir.

Demasiadas personas piensan que es necesario ser rico o esperar a que el mercado baje para comenzar a invertir porque “las acciones son demasiado caras”.

La realidad es que invertir es una habilidad que debe practicar y aprender durante décadas. El rasgo que comparten los inversores más exitosos es realizar inversiones consistentes, incluso si se trata de una pequeña cantidad de efectivo cada vez.

Los primeros $ 1,000 que invierta pueden ser la inversión más importante que realice.

Esta afirmación puede parecer una exageración al principio, pero aquí hay dos razones:

  • Su primera inversión tiene toda la vida para obtener ingresos pasivos
  • Una inversión fallida puede disuadirlo de invertir más

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Si bien ninguna inversión está libre de riesgos, una cartera diversificada lo ayuda a prepararse para los altibajos del mercado. Invertir con una trayectoria a largo plazo y elegir activos bien diversificados puede ayudarlo a convertirse en un inversionista exitoso.

Afortunadamente, invertir no es ciencia espacial, a pesar de lo que los expertos quieran que pienses, y no necesitas monitorear el mercado todo el tiempo. La clave es comenzar y mantenerlo simple comprando activos de alta calidad con tarifas bajas.

Si no sabe dónde invertir su efectivo, estos son algunos de los mejores activos que debe considerar primero.

Con los fondos indexados, puede invertir en todo el mercado de valores y obtener una diversificación instantánea a un mínimo. [+] costo.

Fondos indexados

Ya sea que pueda invertir $ 1,000 o $ 10 millones en este momento, siempre es importante mantenerse diversificado. Los inversores exitosos equilibran las ganancias potenciales con el riesgo a la baja y las tarifas de inversión. El potencial alcista debe ser mayor que el riesgo potencial y los costos para ganar dinero.

Los fondos indexados pueden ser su mejor punto de partida debido a sus bajos costos y su diversificación instantánea. Muchos jubilados anticipados utilizan los fondos indexados como piedra angular de la cartera. Estos fondos siguen un índice de mercado específico y tienen una posición en cada empresa dentro de ese índice.

Una sola acción para varias compañías del S&P 500 cuesta más de $ 1,000 cada una. En lugar de solo poder comprar un puñado de acciones para sus empresas favoritas, comprar el índice es la forma más fácil de exponerse al mercado en general. Como resultado, puede diversificar instantáneamente su cartera.

Además de los beneficios instantáneos de la diversificación, los fondos indexados tienen algunos de los índices de gastos más bajos. Los bajos gastos de inversión significan que invierte más efectivo para que pueda obtener más ingresos.

Los fondos indexados tienen bajos gastos porque siguen una estrategia de inversión pasiva. En lugar de intentar “ganarle al mercado”, los fondos indexados buscan igualar el desempeño general del mercado.

Puede comprar fondos indexados como fondos mutuos o ETF en la mayoría de las casas de bolsa sin comisiones comerciales. Es posible que deba comprar ETF por acción si el corredor no puede pagar la inversión mínima para la versión de fondos mutuos.

Si bien no es difícil invertir en fondos indexados, es posible que al principio se sienta abrumado por todas las opciones. Considere esta cartera de tres fondos para obtener exposición en los mercados estadounidenses y mundiales.

Fondos de jubilación con fecha objetivo

Para un enfoque más no interviniente, puede elegir un fondo de jubilación con fecha objetivo. Por ejemplo, elegiría un fondo con fecha objetivo 2050 si planea jubilarse en 30 años.

Estos fondos normalmente invierten en fondos indexados con tolerancia al riesgo basada en la edad. A medida que se acerca la fecha de jubilación proyectada, el fondo aumenta su asignación de activos menos volátiles como bonos.

Puede apreciar estos fondos si no se siente seguro al reequilibrar su cartera. La inversión inicial mínima puede ser menor que la compra de un fondo indexado. Vanguard, por ejemplo, solo requiere $ 1,000 para comenzar a invertir en sus fondos de jubilación objetivo y $ 3,000 para fondos indexados.

Dado que el administrador del fondo desempeña un papel más activo, los fondos con fecha objetivo tienen índices de gastos más altos que los fondos indexados.

Algunos fondos objetivo son más activos de lo que imagina. Como resultado, su estrategia de inversión puede ser más agresiva de lo que se siente cómodo persiguiendo.

Certificados de depósito

Si todavía le quedan varias décadas hasta la edad de jubilación tradicional, la mayoría de sus activos deben estar en acciones y acciones. Estos activos tienen más riesgo, pero también tienen más ingresos potenciales a largo plazo para que pueda pagar la jubilación.

Puede guardar parte de su efectivo en un certificado de depósito bancario (CD) si no está poniendo los $ 1,000 completos en el mercado de una vez. Estos productos pagan un rendimiento fijo durante un número específico de meses. Sin embargo, sus rendimientos anuales actuales no superarán la inflación, ya que la mayoría de los certificados de depósito rinden un APY de un solo dígito en el mejor de los casos.

Su cuenta de administración de efectivo con alto interés de corretaje es una alternativa similar. El rendimiento puede ser menor que el de un CD bancario y no es fijo por un plazo, pero tiene acceso casi instantáneo a su efectivo sin penalización.

Acciones individuales

Los nuevos inversores pueden tener un deseo ardiente de invertir en acciones individuales de sus marcas favoritas. Quizás tenga el ojo puesto en un aristócrata de dividendos.

Las acciones individuales son intrínsecamente más riesgosas que un fondo mutuo o ETF. Hasta que el saldo de su cartera se expanda, puede ser difícil comprar acciones y mantenerse diversificado.

Una estrategia inteligente puede ser comprar primero un fondo indexado o un fondo con fecha objetivo. Luego, puede comprar acciones de alta calidad con los fondos restantes. Tómese el tiempo para hacer estas preguntas de inversión primero.

Las comisiones comerciales nulas y la inversión fraccionada hacen que poseer acciones individuales sea más asequible que nunca. La elección de un corredor con barreras de costo mínimas para fondos y acciones individuales puede facilitar la inversión a medida que crece su cartera.

Los bienes raíces son una gran alternativa de inversión que tiene una larga trayectoria.

Activos alternativos

Las alternativas del mercado de valores son otra tendencia de inversión popular. Algunos de los activos privados a los que puede acceder incluyen:

  • Bienes raíces financiados por crowdfunding
  • Metales preciosos
  • Criptomoneda
  • Préstamos para pequeñas empresas
  • Préstamos de igual a igual

Gracias a los cambios en las reglas de inversión en 2012, los inversores promedio pueden invertir en mercados de capital privado con pequeñas cantidades de dinero. Anteriormente, estos activos solo estaban disponibles para inversores acreditados y para aquellos con mucho dinero en efectivo.

Estos activos tienen una historia de inversión más emocionante y pueden superar el rendimiento promedio del mercado de valores. Sin embargo, cada uno de estos activos tiene su propio conjunto de riesgos. Sus comisiones y mínimos de inversión también pueden ser más altos que los de los fondos indexados y los fondos con fecha objetivo.

Las propiedades inmobiliarias de crowdfunding no pueden producir rendimientos negativos como lo hace un fondo indexado de bienes raíces durante una amplia corrección del mercado. Sin embargo, los bienes raíces de crowdfunding pueden perder dinero si la propiedad se vende con pérdidas o si el prestatario incumple.

Además, los activos de crowdfunding pueden tener un compromiso de inversión de varios años y pueden tardar varias semanas en venderse. Es probable que pague una tarifa de reembolso anticipado si vende su posición antes de tiempo. En algunos casos, es posible que la plataforma no le permita vender si las condiciones del mercado se deterioran.

Puede intentar centrarse en activos alternativos una vez que su cartera sea más grande y pueda absorber activos más riesgosos. Y, una vez que tenga un conocimiento firme de cómo estas alternativas del mercado de valores pueden generar o perder dinero.

Mejor cuenta de inversión para nuevos inversores

Los activos en los que invierte sus primeros $ 1,000 es vital para comenzar una carrera de inversión saludable. También vale la pena considerar el tipo de cuenta de inversión que abre.

Por ejemplo, las cuentas de jubilación como un 401 (k) o una IRA minimizan sus ingresos de inversión sujetos a impuestos. Sin embargo, la mayoría de los retiros antes de los 59 años y medio están sujetos a una penalidad por retiro anticipado.

Las cuentas de corretaje imponibles requieren que informe sus inversiones vendidas y sus ingresos por dividendos en su declaración de impuestos anual. Sin embargo, puede tener acceso sin penalizaciones a sus inversiones.

Estos son los aspectos más destacados de cada tipo de cuenta de inversión. Elegir la mejor cuenta puede ayudarlo a maximizar su poder de inversión.

Plan 401 (k)

El plan 401 (k) proporcionado por su empleador es la primera cuenta de inversión para muchos. Una de las razones es que puede retener dinero directamente de su cheque de pago. Si los fondos deben llegar primero a su cheque de pago, puede usarlos para pagar facturas o ahorrar para gastos futuros.

Otro incentivo es si su empleador ofrece contribuciones equivalentes. Estas contribuciones aumentan con impuestos diferidos y usted paga impuesto sobre la renta sobre el monto del retiro. Este tratamiento fiscal es válido incluso si tiene un Roth 401 (k). Aún así, la contrapartida es “dinero gratis” que instantáneamente aumenta su $ 1,000 antes de recibir su primer pago de dividendo.

La mayoría de los planes 401 (k) tienen opciones de inversión relativamente limitadas:

  • Fondos indexados
  • Fondos de jubilación con fecha objetivo
  • Acciones de la compañía

Es probable que no pueda invertir en inversiones menos diversificadas como ETF sectoriales o acciones individuales. Pero si se siente cómodo con solo tener activos de inversión pasiva, un 401 (k) es un buen comienzo.

IRA tradicional

Todas las contribuciones a las cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA) aumentan con impuestos diferidos. Obtiene una deducción de impuestos inmediata que puede aumentar su devolución de impuestos. La única vez que paga impuestos es cuando hace un retiro del monto del retiro.

Una IRA tiene más opciones de inversión, ya que puede invertir en cualquier activo que ofrezca su corretaje. Sus opciones incluyen acciones individuales, ETF y fondos mutuos en un corredor de servicio completo.

Puede contribuir a una IRA y a un 401 (k) al mismo tiempo si tiene acceso a ambas opciones de cuenta. Una IRA puede tener menos tarifas y mejores ofertas de inversión que su 401 (k).

Una IRA tradicional puede ser su mejor opción si desea los beneficios fiscales inmediatos, pero no planea tocar estos primeros $ 1,000 hasta la jubilación.

Roth IRA

Una cuenta IRA Roth requiere que pague impuestos sobre la renta sobre su contribución este año. La buena noticia es que no volverá a pagar impuestos sobre sus ganancias o retiros según las normas fiscales vigentes.

Tendrá las mismas opciones de inversión flexibles que una IRA tradicional. Las cuentas IRA Roth pueden ser mejores que una cuenta tradicional si no necesita la desgravación fiscal inmediata.

Cuenta imponible

Puede decidir dividir sus $ 1,000 entre una cuenta de inversión para la jubilación y otra para la jubilación. Es posible que las cuentas imponibles no ofrezcan inversiones con ventajas fiscales, pero usted tiene acceso instantáneo a su efectivo.

Es posible que deba aprovechar algunas de sus inversiones antes de poder realizar retiros de cuentas IRA o 401 (k) sin multas. Es posible “comprar hoy y vender mañana”, aunque la venta de activos es un hecho imponible.

Una cuenta sujeta a impuestos es un lugar excelente para invertir dinero en efectivo que no desea mantener en una cuenta bancaria estancada. Este “fondo volante” no es parte de su fondo de emergencia.

¿Utiliza un Robo-Advisor?

Es completamente posible invertir por su cuenta, especialmente si elige fondos indexados y fondos con fecha objetivo. Sin embargo, podría considerar usar un asesor automático si desea que el corredor administre su cartera.

Los asesores robot cobran una pequeña tarifa adicional, generalmente el 0,25% del saldo de su cuenta. La mayoría de estas plataformas automatizadas invierten su dinero en efectivo en varios ETF indexados.

Puede obtener resultados similares si lo hace usted mismo. Pero si lo que se necesita para comenzar a invertir en 2020 es una plataforma totalmente automatizada, un robo-advisor puede ser un acierto.

Invertir sus primeros $ 1,000 es una excelente oportunidad. Aunque invertir puede parecer complicado al principio, es más fácil de lo que piensa diversificar y mantener bajas sus tarifas.