6 atrevidas reformas de préstamos para estudiantes a tener en cuenta en 2019

6 atrevidas reformas de préstamos para estudiantes a tener en cuenta en 2019
13 enero, 2021

Estamos a más de un año y medio de las elecciones de 2020, pero ya hay más de una docena de candidatos presidenciales (demócratas, republicanos e independientes) que se postulan o están considerando postularse para presidente.

Ahora más que nunca, anticipo que la deuda de préstamos estudiantiles, que actualmente supera los $ 1.5 billones, será uno de los mayores problemas discutidos en la campaña. Después de todo, más de 40 millones de estadounidenses tienen préstamos para estudiantes. Los candidatos deberán elaborar propuestas políticas audaces para diferenciarse y destacar entre los votantes. Y si incluso algunas de estas ideas de políticas se convierten en legislación real, podrían transformar el panorama de la deuda estudiantil y todo nuestro sistema de financiación de la educación. Aquí hay algunas ideas atrevidas a tener en cuenta durante el próximo año y medio.

Universidad sin deudas

Ya existen múltiples propuestas para reducir o eliminar la matrícula universitaria en las universidades públicas, o al menos, eliminar los títulos universitarios financiados por deudas. Los demócratas de la Cámara ya han propuesto la Ley Aim Higher, que aumentaría la ayuda federal basada en subvenciones y proporcionaría incentivos financieros federales a los estados para eliminar o reducir la matrícula en las universidades estatales. Algunos estados ya se han adelantado en la implementación de programas universitarios libres de deudas. Nueva York, por ejemplo, ha propuesto matrículas gratuitas en las universidades estatales para estudiantes de familias de bajos ingresos que se comprometan a permanecer en Nueva York después de graduarse.

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Abordar el aumento continuo de la deuda estudiantil alejando a los estudiantes de títulos financiados por deuda será un componente importante de cualquier política de reforma de préstamos estudiantiles. Pero los legisladores aún tendrán que abordar los $ 1.5 billones en deuda de préstamos estudiantiles que ya existe. Una idea para ayudar a los prestatarios a contener el costo del reembolso de los préstamos estudiantiles sería un programa federal que les permita refinanciar sus préstamos estudiantiles, tanto préstamos federales como, potencialmente, préstamos privados, a tasas de interés mucho más bajas. La senadora Elizabeth Warren (que se postula para la presidencia) propuso un proyecto de ley de este tipo en 2014, aunque no fue aprobado.

Los partidarios dicen que esto podría reducir drásticamente el costo del reembolso de los préstamos estudiantiles. Los detractores, sin embargo, argumentan que esto beneficiaría de manera desproporcionada a las personas con ingresos más altos, ya que los préstamos para estudiantes otorgados a padres y estudiantes graduados tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes de pregrado, y estas personas también tienden a ganar más dinero.

Topes a la acumulación de intereses

Reducir las tasas de interés sería una forma de reducir el costo de reembolso de los préstamos estudiantiles. Otra opción sería limitar la cantidad de interés que se puede acumular en un préstamo estudiantil, tal vez a un porcentaje del saldo de capital original. No es raro que los prestatarios de préstamos para estudiantes terminen reembolsando sus saldos de capital originales muchas veces durante el curso del pago debido a los intereses que se acumulan durante la escuela, durante otros aplazamientos y condonaciones y, a veces, en planes de pago basados ​​en los ingresos cuando los pagos mensuales pueden ser relativamente bajo. Poner un límite a la acumulación de intereses detendría los aumentos descontrolados del saldo, brindando a los prestatarios un camino más fácil hacia un pago justo.

Condonación y cancelación de préstamos para estudiantes

Algunos defensores de los consumidores argumentan que las reformas de los intereses y el pago de los préstamos estudiantiles no serían suficientes para abordar la crisis de la deuda estudiantil. Ya estamos viendo ideas más radicales, como la cancelación de la deuda estudiantil para estimular la economía, que entran en la discusión política general. Si bien creo que es bastante poco probable que una propuesta para eliminar instantáneamente $ 1.5 billones en deuda estudiantil pueda convertirse en ley sin un cambio fundamental en la opinión pública, ciertamente podríamos ver un apuntalamiento o expansión de los programas existentes de condonación de préstamos estudiantiles (como los préstamos para servicios públicos). Perdón) y la creación de nuevos programas de condonación de préstamos estudiantiles que brindan muchos caminos alternativos nuevos para la cancelación de préstamos.

Reforma concursal

Uno de los mayores obstáculos para los prestatarios de préstamos estudiantiles en dificultades es el hecho de que el código de quiebras hace que sea extremadamente difícil para la mayoría de las personas cancelar sus préstamos estudiantiles en caso de quiebra. Los defensores están pidiendo reformas para restablecer la capacidad de los prestatarios de cancelar su deuda estudiantil en caso de quiebra, al igual que cualquier otro tipo de deuda del consumidor.

A los escépticos les preocupa que si se promulga dicha reforma, los estudiantes deudores y los recién graduados inundarían los tribunales de quiebras con peticiones para cancelar sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, los defensores señalan que la quiebra conlleva muchas consecuencias negativas, incluido el estigma social y el daño crediticio duradero, que disuadiría a muchas personas de ir inmediatamente a la ruta de la quiebra. Otros argumentan que podría haber medidas adicionales contra el fraude que acompañen a cualquier reforma de la quiebra, como un período de espera posterior a la graduación antes de que los prestatarios puedan solicitar una condonación por quiebra de préstamos estudiantiles (que es, dicho sea de paso, la forma en que se utiliza el código de quiebras para abordar la deuda estudiantil). ).

Supervisión más sólida

Existe un acuerdo casi universal de que el sistema actual de préstamos para estudiantes, que consiste en un mosaico de entidades gubernamentales y administradores privados y cobradores de deudas, es un desastre difícil de manejar. El sistema está plagado de mala supervisión y poca responsabilidad. Mientras tanto, los colegios y universidades tienen poca “piel en el juego” y, por lo tanto, tienen incentivos mínimos para asegurarse de que sus graduados obtengan un empleo y puedan pagar sus deudas.

Esté atento a las reformas que controlan a los administradores de préstamos para estudiantes y a los cobradores de deudas a través de una Declaración de Derechos de Préstamos para Estudiantes a nivel nacional, basada en proyectos de ley actualmente pendientes en estados como Nueva York y Massachusetts. Además, busque iniciativas de supervisión dirigidas a colegios y universidades (y en particular, escuelas con fines de lucro) y vincule los resultados de graduación y empleo con la acreditación y el acceso a programas de ayuda financiera federal.