Cambio de banco: lista de verificación y consejos

Cambio de banco: lista de verificación y consejos
13 enero, 2021

Una guía paso a paso para cambiar de banco

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Chuck Savage / Getty Images

A veces, lo único que impide que alguien cambie de cuenta bancaria es no saber cómo dar el salto. Afortunadamente, es fácil mover bancos cuando se divide el proceso en tareas pequeñas y simples.

Utilice la lista de verificación a continuación para que su mudanza a un nuevo banco sea lo más rápido y sencillo posible.

Elija un banco

Si no ha decidido dónde desea realizar sus operaciones bancarias, busque instituciones que ofrezcan el tipo de cuenta bancaria que desea, ya sea una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario. Luego, revise cuidadosamente las características del banco y el programa de tarifas junto con las reseñas de los clientes en línea de los bancos. Elegirás entre instituciones como:

  • Bancos tradicionales: son instituciones físicas que incluyen grandes bancos y bancos comunitarios. A menudo, pero no siempre, imponen tarifas más altas que las uniones de crédito y los bancos en línea.
  • Cooperativas de crédito: son entidades propiedad de los clientes que operan de manera muy similar a los bancos, pero son organizaciones sin fines de lucro, y los clientes pueden beneficiarse de eso a través de ventajas como tarifas más indulgentes y mejores tasas de interés.
  • Bancos en línea: estos bancos no suelen tener una sucursal en persona que pueda visitar. Compensan la falta de presencia física con tarifas más bajas y tasas de interés más altas.

Considere cuál es el aspecto más importante de la banca para usted, luego busque un banco que se especialice en esas ofertas. ¿Está buscando una cuenta de ahorros con altos intereses? ¿Quiere acceder a una amplia gama de productos como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito? ¿Quieres una aplicación conveniente? Independientemente de lo que esté buscando, probablemente haya una institución bancaria que lo ofrezca.

Abra su nueva cuenta bancaria

Cuanto antes tenga su nueva cuenta en funcionamiento, mejor. No puedes cambiar de banco hasta que tengas un lugar adonde ir.

Abrir una cuenta es un pequeño paso que generalmente puede completar en línea en 10 minutos o menos. Realice un depósito inicial en su nueva cuenta (algunos bancos requieren un cierto depósito inicial mínimo), espere a que los fondos se liquiden y luego verifique para asegurarse de que lleguen a la nueva cuenta. Utilice estos consejos para abrir una cuenta para facilitar el cambio de cuenta bancaria:

Conseguir una ventaja

Abra su cuenta al menos una semana o dos antes de que planee hacer el cambio final. Esto se debe a que puede tomar hasta 10 días hábiles para recibir su nueva tarjeta de débito por correo. Durante este tiempo, también puede configurar su cuenta en línea y crear credenciales de inicio de sesión para acceder en línea al banco. Querrá tener su tarjeta de débito en la mano y todas sus cuentas en línea configuradas (incluidas las aplicaciones) antes de cambiar a usar su nueva cuenta exclusivamente.

Suministre los formularios solicitados

Algunos bancos pueden solicitarle que firme y devuelva formularios por correo para activar transferencias bancarias u otras funciones de su nueva cuenta. Devolver estos formularios de inmediato le permitirá comenzar a utilizar todas las funciones de su nueva cuenta de inmediato.

Enlace a la cuenta anterior

Configure un enlace electrónico entre la nueva cuenta y la que desea cerrar. Esta es la forma más fácil y económica de mover dinero. Si tanto los bancos nuevos como los antiguos utilizan una plataforma de pagos móviles de persona a persona como Zelle, está de suerte; a menudo, esa es la forma más rápida de mover dinero de forma gratuita.

Pregunte sobre los recursos de cambio de cuenta del banco

Algunos bancos ofrecen servicios de cambio de cuenta que eliminan la carga de desconectar la cuenta de su plato. Por ejemplo, el banco puede manejar la transferencia de sus pagos automáticos y depósitos directos, e incluso puede notificar a su banco anterior que cierre la cuenta. Vale la pena consultar con su banco sobre sus servicios de cambio de cuenta para que el cambio sea lo más fácil posible.

Incluso si su banco no ofrece este servicio, aún pueden ofrecer un kit de cambio. Este paquete de información tendrá toda la información clave que necesita para completar el cambio, como su nueva cuenta y número de ruta para formularios de depósito directo.

Identificar los gastos mensuales

Haga un inventario de todas las facturas que paga automáticamente desde su cuenta bancaria antes de cambiar de banco. No debe cerrar (o vaciar) su antigua cuenta bancaria hasta que haya cancelado estos pagos y los haya configurado para que se paguen desde su nueva cuenta.

Es posible que desee cambiar a billetes de papel anticuados durante un tiempo para que nada se pierda en la confusión. Aún puede usar la cuenta anterior para pagar facturas usando el pago de facturas en línea, pero asegúrese de “sacar” el dinero de la cuenta mientras aún está allí en lugar de que sus proveedores de servicios “retiren” los pagos automáticamente. Utilice estos consejos a continuación para ayudar a evitar pagos vencidos durante la transición:

Comience a usar su nueva cuenta

Si va a emitir cheques o utilizar el pago de facturas en línea, comience a emitir cheques desde la nueva cuenta para que se acostumbre a usarla. Financia esos pagos transfiriendo dinero de tu cuenta anterior.

Identificar pagos en estados de cuenta anteriores

Revise todo el año de transacciones en su cuenta anterior para asegurarse de tener en cuenta los próximos pagos que normalmente se facturan con menos frecuencia. El estado de cuenta del mes pasado no es suficiente y tres meses deben considerarse el mínimo indispensable. Solo puede realizar ciertos pagos anuales o trimestrales, y esos suelen ser pagos importantes (primas de seguros de vida, por ejemplo). Otros pagos pueden ser poco frecuentes, como los giros de PayPal de su cuenta corriente para compras poco frecuentes en eBay.

Haga una lista de todos sus gastos y márquelos uno por uno mientras hace arreglos para cambiar los pagos de facturas a su nueva cuenta bancaria.

Redirija sus ingresos

Si tiene depósito directo en su cuenta anterior, pídale a su empleador que actualice los pagos a la nueva cuenta. Nuevamente, esté preparado para transferir dinero entre sus cuentas antiguas y nuevas (posiblemente escribiendo un cheque o haciendo una transferencia electrónica) varias veces antes de que termine de cambiar de banco.

Puede tomar varios períodos de pago o ciclos de facturación para cambiar los pagos a una nueva cuenta bancaria. Pregúntele a su empleador cuánto tiempo lleva el proceso y programe las cosas en consecuencia.

Asegúrese de considerar todas sus fuentes de ingresos, que incluyen:

  • Beneficios de Seguro Social
  • Ingresos por pensiones y anualidades
  • Ingresos por inversiones y pagos sistemáticos

Vincular la nueva cuenta con otras cuentas activas

Utilice la aplicación o el sitio web de su nuevo banco para vincular su nueva cuenta corriente o de ahorros con todas sus otras cuentas activas. Este paso le permite realizar transferencias únicas o recurrentes de una cuenta a otra para que pueda cumplir más fácilmente sus objetivos financieros.

Por ejemplo, vincular cuentas le permite programar transferencias automáticas desde una cuenta corriente a una cuenta de jubilación o fondo de emergencia.

Planifique un día para hacer el cambio

Hay muchas piezas móviles con el cambio de cuentas bancarias, por lo que debe planificar cuidadosamente el día en que desea cambiar su dinero, depósitos directos y pagos de facturas. Si no tiene cuidado, es posible que no deje suficiente dinero en la cuenta bancaria anterior para un pago automático de facturas que pasó por alto, y eso podría resultar en un cargo por sobregiro.

Mantenga una pequeña cantidad en su cuenta anterior para minimizar el daño potencial. Si tiene que mantener su antigua cuenta abierta un mes más de lo planeado, que así sea. Es mejor pagar con la cuenta anterior, en lugar de perder un pago o pagar tarde. Los pagos atrasados ​​de los préstamos, en particular, pueden obligarlo a pagar multas e incluso pueden afectar su puntaje crediticio.

Muchos errores se deben a una mala sincronización del cambio de cuenta bancaria. Planifique su día para finalizar el cambio en torno a importantes transacciones planificadas. Revise su historial de transacciones y encuentre una fecha que le dé suficiente tiempo de espera. Por ejemplo, si no tiene transacciones automáticas entre el 2 y el 12 de cada mes, cambie todo el 2 para que sus proveedores de servicios (como su compañía de electricidad, hipoteca y seguro) tengan tiempo para actualizar la información de su cuenta. antes de que venza el próximo pago.

Mantenga su antigua cuenta abierta (por un tiempo)

No cierre su cuenta anterior demasiado rápido. La actualización de las instrucciones de facturación automática y depósito directo puede demorar más de lo esperado. Espere al menos uno o dos meses para asegurarse de que todos estén usando la información de su nueva cuenta.

Si está cambiando de banco debido a tarifas, probablemente esté ansioso por cerrar su cuenta. Sin embargo, si va a cambiar por otras razones (un cambio geográfico, por ejemplo), lo más seguro es dejar su cuenta anterior abierta durante unos meses más.

Antes de cerrar su cuenta anterior, equilibre su chequera una última vez para asegurarse de que no haya cheques pendientes o pagos electrónicos pasados ​​por alto en su cuenta anterior.

Vaciar y cerrar la cuenta anterior

Cuando todos los débitos y créditos esperados se hayan liquidado en la cuenta anterior, retire el dinero restante. Puede hacerlo en efectivo (si es una pequeña cantidad) o solicitando un cheque de caja. Escribir usted mismo un cheque personal no es tan seguro porque es posible que no pueda procesar el cheque antes de que su banco cierre la cuenta. De cualquier manera, hágalo oficial. Dé instrucciones formales al banco para que dejen de pagar intereses, produzcan extractos y cobren tarifas, y dígales dónde enviar el dinero restante.

El último paso para cambiar de banco es cerrar la cuenta. Algunos bancos ofrecen la opción de cerrar cuentas en línea. Si el suyo no lo hace, comuníquese con el banco y pregunte cómo cerrar la cuenta para siempre. En muchos casos, puede solicitar el cierre de la cuenta por teléfono o enviar una carta, pero las cuentas conjuntas pueden tener requisitos adicionales. Una vez que el banco haya confirmado que su cuenta está cerrada, habrá cambiado de banco correctamente.