Cómo abrir una cuenta bancaria estadounidense como no residente »Wiki Ùtil Capitalista nómada

Cómo abrir una cuenta bancaria estadounidense como no residente »Wiki Ùtil Capitalista nómada
13 enero, 2021

Fecha límite: Phnom Penh, Camboya

Hace aproximadamente un año, volé a los Estados Unidos por primera vez en casi cuatro años con dos propósitos.

La primera razón por la que visité fue para ver a algunos viejos amigos que no había visto en un tiempo. No todos mis amigos en los EE. UU. Pueden venir a visitarme, por lo que es bueno volver y ponernos al día de vez en cuando.

La segunda razón: abrir cuentas bancarias en Estados Unidos.

En ese momento, yo era ciudadano estadounidense, pero incluso después de que renuncié a mi ciudadanía, he podido mantener esas cuentas bancarias con bastante facilidad.

De hecho, incluso si no fuera ciudadano en ese momento, habría podido abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Como no residente con bastante facilidad.

Esto es una sorpresa para la mayoría de las personas, ya que cada vez es más difícil para la mayoría de las personas abrir cuentas bancarias en el extranjero. Los centros bancarios como Singapur y Hong Kong han hecho que sea casi imposible para los extranjeros abrir nuevas cuentas, y leyes como FATCA y Common Reporting Standard (CRS) han dificultado aún más la apertura de cuentas bancarias en otros países.

En los EE. UU., Sin embargo, puede abrir una cuenta bancaria para usted o sus negocios en EE. UU. Como ciudadano, residente o no residente, siempre que tenga la documentación adecuada. Estados Unidos es quizás uno de los lugares más fáciles del mundo para abrir una cuenta bancaria. Junto con países como Georgia, es una de las pocas naciones del mundo donde puede abrir una cuenta bancaria como no residente con relativamente pocas molestias.

Pros y contras de la banca en Estados Unidos

Aunque renuncié a mi pasaporte estadounidense, sigo manteniendo varias cuentas bancarias en los Estados Unidos.

Muchas personas dudan en hacer cualquier tipo de negocio en los EE. UU. Gracias a su reputación como un invasor en serie de la privacidad. Sin embargo, aunque EE. UU. Hace bastante para monitorear a sus ciudadanos en el extranjero a través de leyes como FATCA, no presta mucha atención a la banca de no residentes en EE. UU.

Personalmente, considero que la banca en los EE. UU. Es bastante fácil, y hay muchos beneficios al abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Sin embargo, si bien la banca en EE. UU. Es sorprendentemente simple, tiene algunos inconvenientes.

Aunque no he vivido en los EE. UU. En años, todavía mantengo cuentas bancarias allí ya que su sistema bancario es bastante amigable con los no residentes.

Las ventajas de la banca en EE. UU.

La banca en los EE. UU. Tiene varios beneficios que la convierten en un lugar atractivo para abrir una cuenta bancaria.

El mayor beneficio de abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Es que es un país fácil para realizar operaciones bancarias. Configurar una cuenta bancaria es bastante simple incluso para los no residentes, y enviar dinero a otros países es relativamente sencillo.

A menudo necesito enviar dinero a diferentes países para comprar una propiedad y, en algunos casos, las personas con las que trabajo me han advertido que es posible que no la obtenga de inmediato. Los bancos centrales a veces realizan transferencias como esta para investigarlas, lo que a veces puede demorar casi un mes.

Sin embargo, cuando envío dinero desde los EE. UU., Rara vez tengo este problema; mi transferencia generalmente se liquida en el banco al día siguiente.

Estados Unidos está bien conectado en el sistema financiero mundial y otros países tienden a confiar en el dinero que llega de Estados Unidos. La gente tiende a hacer menos preguntas sobre transferencias desde los EE. UU. Que, por ejemplo, Belice.

Otro beneficio de la banca en los EE. UU. Es que obtiene $ 250,000 en seguro de depósito de la FDIC, más que en cualquier otro lugar del mundo, incluidos Singapur y la UE.

Incluso las cuentas bancarias estadounidenses de los no residentes están aseguradas por la FDIC. De hecho, Estados Unidos generalmente trata a los extranjeros de la misma manera que a los ciudadanos en el ámbito de la banca, excepto cuando se trata de impuestos. Si no es una persona de los EE. UU. Por motivos fiscales, no es necesario que pague impuestos sobre los intereses que gane.

Los contras de la banca en EE. UU.

Si bien la apertura de una cuenta bancaria en EE. UU. Tiene muchos beneficios, también existen algunos inconvenientes para el sistema bancario de EE. UU.

Primero, los bancos estadounidenses no son los mejores bancos del mundo. Su liquidez es bastante baja y las tasas de interés tampoco son buenas, especialmente para los no residentes.

También son más propensos a la inestabilidad que los bancos de otros países desarrollados.

Estados Unidos tiene una de las tasas más altas de quiebras bancarias entre los países desarrollados; el país ha experimentado numerosas quiebras bancarias a lo largo de su historia, mientras que países similares solo han experimentado uno o dos casos, si es que hubo alguno.

El gobierno de Estados Unidos también atraviesa actualmente un período de inestabilidad política, lo que impacta la solvencia de la FDIC.

Si uno o dos de los principales bancos quebraron, la FDIC se quedaría sin dinero con bastante rapidez, por lo que el Congreso tendría que intervenir y asignar dinero para rescatar a la gente. Si bien esto se ha hecho en el pasado, el estancamiento y la inestabilidad continúan plagando al Congreso, y casi todo parece posible bajo Trump.

Otra desventaja del sistema bancario de EE. UU. Es que solo puede realizar operaciones bancarias en dólares estadounidenses. A menos que esté depositando millones de dólares en una cuenta de patrimonio privada, deberá lidiar con los tipos de cambio y las tarifas si deposita moneda extranjera. Sin embargo, a pesar de estos problemas potenciales, muchos ciudadanos no estadounidenses todavía encuentran beneficioso la banca en los Estados Unidos.

Cómo obtener una cuenta bancaria en los EE. UU. Como no residente

Dado que EE. UU. Es uno de los lugares más fáciles del mundo para abrir una cuenta bancaria, no tendrá muchos problemas para abrir una cuenta como no residente.

Sin embargo, como no residente, es probable que no pueda abrir una cuenta en línea. Si bien a veces puede abrir una cuenta de forma remota si tiene las conexiones correctas, los bancos en los EE. UU. Generalmente quieren que las personas abran cuentas en persona, por lo que si desea abrir una cuenta bancaria en los EE. UU., Debe comenzar a planificar su viaje ahora.

También necesitará algunos documentos para abrir una cuenta. Primero, necesitará una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte, y también debe traer un comprobante de domicilio. Dado que los bancos en los EE. UU. Generalmente envían artículos importantes como tarjetas de débito por correo, deberá usar una dirección postal real para abrir su cuenta.

Además, es probable que deba proporcionar información sobre su fuente de fondos. Cuando un amigo mío de fuera de los EE. UU. Ganó un torneo de póquer en Las Vegas, decidió abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Para depositar sus ganancias. Fue a Wells Fargo para abrir una cuenta y tuvo que proporcionar pruebas de que ganó su dinero en el torneo antes de que el banco lo aprobara.

También necesitará un depósito mínimo para abrir la cuenta. Afortunadamente, los depósitos mínimos en los EE. UU. Suelen ser bastante bajos, desde alrededor de $ 100 a $ 1,500.

Aunque la banca en los EE. UU. No es tan difícil, deberá viajar allí y tener algunos artículos en orden antes de abrir una cuenta.

Por último, es posible que deba proporcionar información bancaria sobre dónde paga impuestos. Si bien EE. UU. No es parte de CRS, más bancos han comenzado a solicitar información fiscal a la luz del aumento de la regulación mundial.

Si pasa la mayor parte de su tiempo en un país y paga impuestos allí, entonces eso no debería ser un gran problema. Sin embargo, si vive el estilo de vida Nomad Capitalist y está en proceso de mudarse a un país donde no está obligado a pagar impuestos, esto puede complicarse más.

Suponga que es de Alemania y tiene un pasaporte alemán, pero está en proceso de mudarse a St. Kitts, un país sin impuestos sobre la renta.

Si le dice al banco que paga impuestos en Alemania y ellos lo informan al gobierno alemán, eso puede causar problemas ya que está en el proceso de abandonar el sistema fiscal del país. Si se encuentra en una situación similar, debe ser honesto con el banco y es posible que desee buscar ayuda profesional al configurar su cuenta.

Tipos de cuentas disponibles para no residentes

En general, los no residentes pueden abrir dos tipos de cuentas bancarias: personales y corporativas.

Casi cualquier persona puede abrir una cuenta bancaria personal y, como no residente, tendrá más opciones con una cuenta personal que con una corporativa. Sin embargo, si tiene una empresa estadounidense, también puede abrir una cuenta corporativa con bastante facilidad.

Abrir una cuenta personal

Los no residentes pueden abrir varias cuentas personales diferentes.

La mayoría de los bancos le permitirán abrir una cuenta corriente, que comúnmente se llama cuenta corriente en los EE. UU.

También puede abrir una cuenta de ahorros en la mayoría de los bancos. Algunos bancos también le permitirán abrir una cuenta de depósito a plazo como un CD de un año.

Con las cuentas personales, los bancos de EE. UU. Probablemente preguntarán sobre su fuente de fondos, por lo que debe estar preparado para proporcionar algún tipo de prueba de dónde proviene el dinero que está depositando, ya sea ahorros, ganancias de capital o cualquier otra fuente legítima de ingresos.

También deberá estar preparado para costos de conversión elevados. Los bancos estadounidenses generalmente solo aceptan dólares estadounidenses y, por lo general, no están acostumbrados a negociar con divisas extranjeras en el mercado masivo.

Sin embargo, siempre que tenga la documentación adecuada, podrá abrir una cuenta bancaria personal en los EE. UU. Con bastante facilidad.

Abrir una cuenta corporativa

Las cuentas corporativas pueden ser un poco más complicadas.

Si aún no tiene una empresa en los EE. UU., Deberá crear una antes de abrir una cuenta bancaria corporativa. A menos que ya tenga una relación establecida con un banco o esté depositando millones de dólares, la mayoría de los bancos estadounidenses no abrirán una cuenta para una empresa extranjera.

Afortunadamente, los no residentes pueden establecer LLC en los EE. UU. Sin muchos problemas, y una vez que establezca la LLC, solo necesita presentar el Formulario 5472 anualmente.

Además, cuando configura una LLC de EE. UU. Como no residente, puede aprovechar diferentes beneficios fiscales e incluso puede incorporar empresas de EE. UU. Con empresas extranjeras.

Si está interesado en utilizar LLC de EE. UU. Y banca de EE. UU. En su estrategia offshore y necesita una orientación más personalizada, haga clic aquí.

Una vez que tenga una empresa estadounidense, configurar una cuenta bancaria corporativa es simple siempre que venga preparado con la documentación adecuada.

Dónde abrir una cuenta bancaria en EE. UU. Como no residente

Una vez que haya tomado la decisión de abrir una cuenta bancaria en los EE. UU., Ahora debe decidir dónde abrir esa cuenta.

Existen algunos desafíos que pueden dificultar la búsqueda de un buen banco en los EE. UU. Para los no residentes, pero siguiendo algunas pautas, debería poder encontrar uno que funcione sin mucha dificultad.

El desafío con la banca en los EE. UU. Es que el panorama cambia constantemente: los bancos pueden fallar o cambiar sus políticas para dificultar que los no residentes administren sus cuentas de la noche a la mañana. Es por eso que ayudamos a las personas a configurar cuentas estadounidenses en Nomad Capitalist.

Otra dificultad con el sistema bancario de EE. UU. Es que no todos los empleados bancarios están bien capacitados y es posible que no estén familiarizados con las políticas de su banco con respecto a los no residentes.

Puede ingresar a Wells Fargo o Bank of America, y el cajero o el gerente pueden decirle que no aceptan extranjeros, aunque esos bancos sí lo hacen. Si bien es posible que haya sido rechazado por una persona que no conocía completamente las políticas del banco, es posible que aún pueda abrir una cuenta allí con un gerente diferente o en una sucursal diferente.

A pesar de estos desafíos, aún puede encontrar un banco que lo acepte como no residente con bastante facilidad si sigue algunas pautas.

Primero debe tener en cuenta algunas de sus limitaciones como no residente.

Los bancos en línea como Capital One 360 ​​o Allied Bank generalmente están fuera de discusión para los no residentes. Sus opciones de cuentas de ahorro con altos intereses suelen ser solo para ciudadanos estadounidenses y ni siquiera son muy amigables con los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero y tienen una cuenta corriente básica.

Cuando tenía una cuenta con Allied Bank, me molestaban con frecuencia por estar en el extranjero y finalmente cerraron mi cuenta, y esto fue incluso antes de que comenzara el proceso de renunciar a mi ciudadanía.

Los bancos en línea, entonces, generalmente no serán una opción para los no residentes.

Las cooperativas de crédito también están fuera de discusión. Por lo general, son pequeños y locales, y no están particularmente abiertos a los no residentes que buscan abrir cuentas bancarias en el extranjero.

Como regla general, los bancos más grandes como US Bank, Chase y Wells Fargo están más abiertos a los no residentes que los bancos más pequeños.

Los bancos más grandes tienen menos exposición que los pequeños bancos locales o las cooperativas de crédito, lo que los hace más dispuestos a asumir riesgos. Si tienen una manzana podrida, tienen muchas otras cuentas y pueden seguir adelante con bastante facilidad. Los bancos más pequeños, por otro lado, sentirán más calor si tienen problemas, por lo que su tolerancia al riesgo es mucho menor.

Incluso como ciudadano estadounidense que vive en el extranjero, he tenido algunos problemas con los bancos pequeños en los Estados Unidos.

Cuando fui a abrir una cuenta bancaria en un banco local en Arizona, un estado donde una vez fui residente, el banco me hizo pasar un momento difícil al principio. Luego, una vez que finalmente me abrieron una cuenta, la cerraron una semana después porque pensaban que no tenía suficientes vínculos con Arizona.

Los bancos más grandes, entonces, son generalmente tus amigos. No son tan paranoicos con el cumplimiento como los bancos más pequeños, y generalmente tienen características sólidas como tarjetas de débito respaldadas por Visa o Mastercard.

Si está pensando en abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Como no residente, los grandes bancos como Wells Fargo suelen ser su mejor opción.

Sin embargo, es posible que no pueda obtener el tipo de servicio que desea con los bancos más grandes, y no son tan expertos en tecnología como los bancos extraterritoriales de otros países.

Los bancos como Bank of America o US Bank dependen en gran medida de funciones de autoservicio como la banca en línea, pero sus aplicaciones no son tan avanzadas como las que utilizan bancos similares en países como Singapur.

Si bien la banca en línea en los EE. UU. Puede hacer que algunos de los aspectos más simples de la banca remota sean más fáciles de manejar, generalmente necesita un número de teléfono de EE. UU. Para administrar su cuenta, especialmente cuando necesita autorizar transferencias grandes o resolver problemas complejos por teléfono.

Puede obtener una tarjeta SIM temporal cuando visite los EE. UU., Pero eso no funcionará cuando inevitablemente abandone el país. Sin duda, Google Voice es una opción, pero también tiene sus propios desafíos.

Los bancos más grandes también dependen en gran medida del correo para artículos confidenciales como tarjetas de débito, por lo que deberá tener una dirección postal a la que pueda acceder fácilmente si el banco le envía algo.

A pesar de estos desafíos, los bancos más grandes siguen siendo su mejor opción para abrir una cuenta bancaria como no residente simplemente porque están más dispuestos a aprobar su cuenta y trabajar con usted.

Sin embargo, si desea abrir una cuenta en un banco más pequeño donde pueda obtener un servicio más personalizado y práctico, es posible encontrar bancos pequeños que atiendan a no residentes.

Trabajo con varios bancos más pequeños en los EE. UU. Donde tengo un administrador de cuentas personal que me ayuda con problemas como transferencias bancarias y restablecimiento de mi banca en línea, y he ayudado a otros a configurar cuentas similares.

Si está interesado en abrir una cuenta bancaria con un banco más pequeño en los EE. UU., Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo puedo ayudarlo.