Cómo la regla de los $ 1,000 al mes salvará su jubilación

Cómo la regla de los $ 1,000 al mes salvará su jubilación
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Una regla importante que los jubilados deben recordar

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Se pueden aplicar varias reglas y pautas financieras para generar ingresos para la jubilación. Una de las estrategias más populares para quienes ahorran para la jubilación es la regla de $ 1,000 por mes.

Así es como funciona.

Definición de la regla de los $ 1,000 al mes

Por cada $ 1,000 por mes que desee tener en ingresos durante la jubilación, debe tener al menos $ 240,000 ahorrados. Cada año, retira el 5% de $ 240 000, que son $ 12 000. Eso le da $ 1,000 por mes para ese año.

Dependiendo de sus ingresos del Seguro Social, pensiones o trabajo a tiempo parcial, la cantidad de múltiplos de $ 240,000 variará. Por ejemplo, si desea $ 2,000 por mes, necesitará ahorrar al menos $ 480,000 antes de jubilarse.

Cuando las tasas de interés son bajas y el mercado de valores es volátil, el aspecto de retiro del 5% de la regla se vuelve aún más crítico. El mercado puede pasar meses o incluso años sin obtener ganancias, y la disciplina que rodea a la tasa de retiro del 5% puede ayudar a que sus ahorros duren en esos tiempos difíciles.

Excepciones a la regla de $ 1,000 al mes

Según la regla de los $ 1,000 al mes, alguien con una edad de jubilación típica de 62 a 65 años puede planificar una tasa de retiro del 5% de sus inversiones. Los jubilados de 50 años deben planear retirar menos del 5% por año para que los fondos duren durante la jubilación.

En los años en que el mercado y las tasas de interés se encuentran en un rango histórico típico, la tasa de retiro del 5% funciona bien, asumiendo que tiene 62 años de edad o más. Sin embargo, debe estar dispuesto a ajustar su tasa de retiro en cualquier año en que el mercado experimente una desaceleración o corrección. Deberá ser lo suficientemente flexible para adaptarse al entorno económico actual. Sin embargo, en los años buenos, es posible que pueda retirar un poco de dinero extra, siempre que no sea demasiado.

La inflación también afectará sus ahorros para la jubilación. Si está pensando en jubilarse en 20 o 30 años, $ 1,000 no llegarán tan lejos como ahora. La Reserva Federal se esfuerza por mantener la inflación en alrededor del 2% anual.  

Hacer que sus ahorros duren hasta la jubilación

Hay otros factores a considerar para que la tasa de retiro del 5% sea exitosa. Por ejemplo, la jubilación suele durar más de 20 años. Quieres poder retirar el 5% de tus ahorros cada año y no quedarte sin dinero.

Una forma de hacerlo es mediante la inversión de ingresos. Con esta estrategia de inversión, invierte sus fondos de manera que generen ingresos. Esto podría incluir comprar acciones que paguen dividendos e invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria y sociedades limitadas maestras (MLP). Las MLP cotizan en bolsa y tienden a pagar dividendos más altos a los inversores.

La inversión puede ayudar a garantizar que sus fondos duren durante una jubilación prolongada. Si retira el 5% sin ganar intereses sobre su dinero, sus fondos durarán 20 años. Para muchos, la jubilación puede durar mucho más y agotar sus fondos no les permite dejarlos a la familia o la caridad.

Si tiene un rendimiento de cartera del 3% al 4%, es posible que pueda retirar un 5% o más. Por ejemplo, si su cartera obtiene un rendimiento del 4% de los dividendos y los mercados suben un 3%, retirar el 5% estaría muy por debajo de su ganancia anual del 7%. Cualquier ganancia en los mercados puede ayudar a impulsar su cartera y aumentar las posibilidades de poder retirar un 5% por año.

La regla de los $ 1,000 al mes versus la regla del 4%

La regla de los $ 1,000 al mes es una variación de la regla del 4%, que ha sido una regla general de planificación financiera durante muchos años. La regla del 4% fue introducida por primera vez por William Bengen, un planificador financiero que descubrió que los jubilados podían deducir el 4% de su cartera cada año (y ajustarse a la inflación) y no quedarse sin dinero durante al menos 30 años. Dijo que los jubilados que tenían una combinación de 50% de acciones y 50% de bonos y vivían con aproximadamente un 4% cada año probablemente no se quedarían sin dinero durante la jubilación.  

Como la regla de $ 1,000 al mes, la regla del 4% tiene algunas limitaciones. No todos los jubilados quieren una combinación 50/50 de acciones y bonos, y algunos pueden necesitar más o menos dinero en un año determinado. Estas reglas son pautas para garantizar que ahorre lo suficiente para la jubilación y no retire fondos demasiado rápido.

Conclusiones clave

  • Por cada $ 1,000 por mes en ingresos de jubilación deseados, debe tener $ 240,000 ahorrados.
  • Con esta estrategia, normalmente puede retirar el 5% de sus ahorros cada año.
  • Las inversiones pueden ayudar a que sus ahorros duren durante una jubilación prolongada.

The Balance no ofrece servicios ni asesoramiento en materia de impuestos, inversiones o finanzas. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.