Cómo pagar los préstamos estudiantiles rápidamente »Wiki Ùtil

Cómo pagar los préstamos estudiantiles rápidamente »Wiki Ùtil
13 enero, 2021

Si pagar sus préstamos estudiantiles se siente muy lejos, o peor aún, totalmente imposible, espere un minuto. Sí, pagar sus préstamos estudiantiles puede parecer totalmente abrumador, pero no tiene por qué serlo.

Ya sea que se vaya a graduar de la universidad pronto o que haya estado tratando de eliminar esos préstamos estudiantiles durante una década, puede hacer un plan para pagar los préstamos estudiantiles rápidamente.

Primero establezcamos algunas expectativas. No existe un plan mágico para pagar sus préstamos estudiantiles. No tengo un truco especial que compartir ni una forma de ayudarte a deshacerte de todo en 30 días. No va a suceder de la noche a la mañana. Lo siento chicos.

Pero si sigue estos pasos, puede acelerar el proceso para deshacerse definitivamente de la deuda de su préstamo estudiantil. Pagar sus préstamos estudiantiles requiere tiempo, trabajo duro y mucho sacrificio, ¡pero es totalmente factible! Hagámoslo realidad.

1. Consiga un presupuesto

Todos, esto es serio. Si aún no lo está haciendo, ahora es el momento de hacer un presupuesto y ceñirse a él. Un presupuesto mensual de base cero le mostrará exactamente a dónde va su dinero y dónde puede recortar. Incluso puede encontrar dinero “extra” que no sabía que tenía (¡alabado!).

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Tira ese dinero a tus préstamos estudiantiles cada mes y estarás progresando en poco tiempo.

Con la aplicación de presupuesto gratuita EveryDollar, incluso puede incluir una línea en su presupuesto para cada préstamo estudiantil que esté pagando. De esa manera, verá el progreso a medida que sigue aplastando esa deuda de préstamos estudiantiles, y se sentirá bastante BA en el proceso.

2. Pague más que el pago mínimo

Probablemente hayas escuchado esto antes. Si solo paga el pago mínimo cada mes, no llegará a ninguna parte rápidamente. ¡Es posible que ni siquiera estés rompiendo con el interés que estás acumulando! Al realizar pagos mayores, podrá atacar la cantidad que adeuda a una tasa más rápida. Puede utilizar la Calculadora de liquidación de préstamos para estudiantes para determinar la rapidez con la que puede liquidar sus préstamos mediante pagos adicionales.

He aquí un ejemplo:

  • Digamos que tiene la típica deuda de préstamos estudiantiles de $ 35,000 con la que se gradúa el estudiante promedio. 1 (Ese número podría estar compuesto por varios préstamos, pero por el bien de este ejemplo, diremos que es todo un préstamo).
  • Con una tasa de interés del 6% (las tasas de interés típicas oscilan entre el 4,53% y el 7,08%) y un plazo de préstamo de 10 años (que también es común), estaría buscando un pago mensual mínimo de aproximadamente $ 389. 2
  • Debido a los intereses, el monto total de su reembolso sería de $ 46,629, ¡eso es $ 11,629 más que su préstamo original! Que incluso .
  • Pero digamos que decidió pagar solo un 20% más (eso es $ 77) que su pago mínimo cada mes. Eso pondría su pago mensual en alrededor de $ 466, lo que significa que pagaría todo su préstamo en aproximadamente ocho años y ahorraría más de $ 2600 en intereses.
  • Si paga más de un 20% más que su pago mínimo cada mes, pagaría su préstamo aún más rápido. ¡Te dan la imagen!

Sin embargo, una palabra para los sabios: cuando usted paga más que el pago mensual mínimo, los administradores de préstamos para estudiantes pueden poner esa cantidad adicional en el pago del próximo mes. Eso retrasa la fecha de vencimiento, pero en realidad no pagará su préstamo más rápido. Dígale a la entidad administradora de sus préstamos que mantenga la misma fecha de vencimiento del próximo mes y que simplemente aplique la cantidad adicional de dinero al saldo actual de su préstamo.

Dicho todo esto, si tiene problemas incluso para hacer el pago mínimo cada mes, podría pensar que la idea de pagar más dinero es una broma total. Con eso en mente . . .

3.Haga algunos sacrificios económicos

¿Recuerdas cuando mencioné el sacrificio antes? Aquí es donde entra en juego.

Mira tu estilo de vida. ¿Con qué cosas adicionales has estado viviendo de las que puedes prescindir? Adiós, paquete de cable. Nos vemos, cajas de suscripción de bougie. Tal vez reduzca el costo de su vivienda a la mitad buscando un compañero de cuarto. ¿Tiene una habitación de invitados que no se usa mucho en estos días? ¡Alquila ese tonto! Piense en lo rápido que podría pagar sus préstamos si se redujeran los costos de la vivienda.

¿Qué tal vender algo de basura que ya no necesita? Busque en su armario, garaje y almacenamiento para ver qué podría poner en eBay o Craigslist. Luego, sume lo que gasta comiendo afuera cada semana. Olvídese de los lattes y prepare su propio café en casa. Tienen las sobras (que no son que malo) o preparación de comidas para la semana en lugar de gastar $ 10-20 en el almuerzo. Créame, hay muchas formas creativas de ahorrar.

4. Pague los préstamos estudiantiles con la bola de nieve de la deuda

El método de la bola de nieve de la deuda ha ayudado a muchas personas a deshacerse de sus deudas, y también puede funcionar para préstamos estudiantiles. Enumere todas las deudas de sus préstamos (que incluyen préstamos privados, préstamos garantizados, préstamos no garantizados, lo que sea) desde el saldo más pequeño hasta el más grande. Primero, comience a pagar el saldo más pequeño del préstamo estudiantil. Eche todo el dinero extra que tenga para saldar esa primera deuda sin dejar de pagar el mínimo en todo lo demás.

Una vez que haya pagado la primera deuda, pase al segundo saldo más pequeño. Tome todo lo que estaba destinando al primero y agréguelo al mínimo del segundo saldo. Una vez que se pague esa deuda, pase a la siguiente y repita el proceso hasta que finalmente esté libre de deudas. Auge.

Puede que estés pensando, No, ¡esto va a llevar una eternidad! Quiero decir . . . definitivamente no sucederá de la noche a la mañana. Pero mientras trabaja con el método de la bola de nieve de la deuda, sentirá el progreso que está haciendo a medida que desaparece cada préstamo estudiantil. ¡Eliminar esos préstamos más pequeños primero le dará un par de ganancias rápidas y lo ayudará a mantenerse motivado para comenzar a aplastar los préstamos estudiantiles más grandes rápidamente!

Solo asegúrese de no embolsarse el dinero del pago a medida que cancela cada préstamo; mantenga el impulso transfiriendo ese dinero al próximo pago del préstamo. Te lo agradecerás chico más tarde.

5. Aplique todos los aumentos y reembolsos de impuestos para pagar sus préstamos estudiantiles

¿Qué hace la mayoría de la gente cuando obtiene un aumento? Lo atraviesan como si nada. Y luego se preguntan por qué sentían que no obtuvieron un aumento.

A medida que continúe matando en su carrera y obteniendo promociones sobre la marcha, invierta sus ingresos adicionales en pagar esos préstamos estudiantiles. No se mude a una casa más grande. No compre un auto nuevo. No compre hilos de diseñador. Y no actualice su teléfono inteligente. ¡Utilice su aumento de ingresos para lograr un progreso importante en su lucha contra la deuda de préstamos estudiantiles!

Lo mismo ocurre con su devolución de impuestos. ¿Cuántas personas conoces que toman ese “dinero gratis” y lo queman todo en muebles nuevos o en una pantalla plana de 55 pulgadas? Aquí hay un consejo: su reembolso de impuestos no es dinero gratis del gobierno. Simplemente te están devolviendo el dinero que ya les pagaste porque les diste demasiado. ¡Tome ese reembolso y aplíquelo directamente al pago de una gran parte de sus préstamos estudiantiles!

6. Aumente sus ingresos con un ajetreo secundario

Si su mayor problema son los ingresos, busque un trabajo de medio tiempo en las noches o los fines de semana que pueda ayudarlo a acumular efectivo rápidamente. Luego, ¡arroje ese dinero extra directamente a la deuda de su préstamo estudiantil! Hay un montón de opciones de ajetreo lateral: todo, desde conducir un Uber, pasear perros y cuidar la casa.

Recuerde, el trabajo adicional no durará para siempre. Solo está tratando de ponerse intenso y sacar esa deuda de préstamos estudiantiles de su vida.

7. No confíe en la condonación de préstamos para estudiantes

Escuchen todos ustedes: sé que la gente probablemente les dijo que pedir préstamos para estudiantes no era gran cosa porque podrían perdonarlos más tarde.

Pero la condonación de préstamos estudiantiles no es realmente el sueño hecho realidad que parece. Hay muchos requisitos que debe cumplir para ser elegible (como trabajar en un trabajo de servicio público durante 10 años). E incluso entonces, el perdón no está garantizado. Es mejor que tenga un trabajo que pague bien, que realmente le guste , para poder seguir adelante y pagar la deuda lo más rápido posible. De esa manera, no pasará años de su vida esperando la condonación de sus préstamos.

8. Refinanciar préstamos para estudiantes si tiene sentido

Antes de ir a los brazos de un prestamista demasiado ansioso, sepa que refinanciar préstamos para estudiantes no es la decisión correcta para todos. Cuando refinancia, está tomando sus préstamos (federales, privados, a menudo una combinación de ambos) a un prestamista que los paga por usted. Y ahora le debe a este nuevo prestamista el dinero que le acaba de dar.

Con un refinanciamiento, el objetivo es asegurar una mejor tasa y condiciones de pago, lo que significa que usted paga menos cada mes y por un período más corto a un prestamista en lugar de más dinero por un período más largo a uno o más prestamistas.

Si está en condiciones de seguir pagando la misma cantidad que pagaba antes de refinanciar, aún mejor. Porque eso significa que está gastando más dinero en el capital cada mes que antes y evitando más intereses. Además, y esta es la mejor parte, si tiene otras deudas además de su préstamo estudiantil recién refinanciado, puede aumentar su deuda aún más rápido una vez que elimine ese préstamo estudiantil. (¡Regrese al # 4 para un curso intensivo de bolas de nieve de deuda!)

Sin embargo, recuerde que está refinanciando para obtener una mejor tasa y condiciones de pago. Si eso no es lo que le ofrecen, no refinancia. Tienes que hacer tu tarea, o podrías terminar en el agujero más profundo de lo que estabas antes.

9. ¡Manténgase motivado y destruirá su deuda de préstamos estudiantiles lo antes posible!

Mira, no estoy aquí para darte una paliza por sacar préstamos estudiantiles en el pasado. Pero quiero que experimente el poder de vivir libre de deudas. No es necesario retrasar los pagos de su préstamo estudiantil durante los próximos 10 años o más. Cuando su dinero no tiene el nombre de Sallie Mae todos los meses, ¡puede hacer mucho más con él!

Un último consejo profesional: tomar una clase como Financial Peace University (FPU) puede ayudarlo a mantenerse libre de deudas y aprender muchas otras estrategias para deshacerse de su deuda lo más rápido humanamente posible. Ofrecemos una prueba gratuita de 14 días de FPU, el programa que ha cambiado más de 6 millones de vidas, y está disponible en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. ¡Lo tienes!

Ahora que tiene las herramientas para pagar la deuda de sus préstamos estudiantiles, ¿quiere ayudar a la próxima generación a evitar los préstamos estudiantiles por completo ? Si desea asegurarse de que ningún adulto joven en su vida obtenga préstamos para la escuela, consulte mi libro, Debt-Free Degree . Es el recurso que todos los estudiantes con destino a la universidad, y sus padres, necesitan para poder prepararse para el siguiente paso. O si está listo para comenzar su viaje para deshacerse de la deuda de préstamos estudiantiles, entonces comience con mi nueva lectura rápida de 64 páginas, Destruya su deuda de préstamos estudiantiles .