Comprensión de las consultas difíciles sobre su informe crediticio | Equifax

Comprensión de las consultas difíciles sobre su informe crediticio | Equifax
13 enero, 2021

Tiempo de lectura: 3 minutos

Destacar:

  • Cuando un prestamista o una empresa solicita revisar sus informes crediticios después de haber solicitado un crédito, se genera una investigación difícil.
  • Las consultas rigurosas suelen afectar las puntuaciones crediticias
  • Varias consultas duras dentro de un cierto período de tiempo para un préstamo hipotecario o para automóvil generalmente se cuentan como una consulta

Algunos consumidores se muestran reacios a verificar sus informes crediticios porque les preocupa que hacerlo pueda afectar su puntaje crediticio. Si bien sacar su propio informe crediticio da como resultado una consulta sobre su informe crediticio, no afectará su puntaje crediticio. De hecho, saber qué información está en su informe crediticio y verificar su crédito puede ayudarlo a adquirir el hábito de monitorear sus cuentas financieras.

Una de las formas de establecer un comportamiento crediticio inteligente es comprender cómo funcionan las consultas y qué se considera una consulta “dura” en su informe crediticio.

¿Qué es una investigación difícil?

Cuando un prestamista o una empresa solicita revisar su informe crediticio como parte del proceso de solicitud de préstamo, esa solicitud se registra en su informe crediticio como una consulta exhaustiva y, por lo general, afectará su puntaje crediticio. Esto es diferente de una consulta “suave”, que puede resultar cuando verifica su propio crédito o cuando se genera una oferta de tarjeta de crédito promocional. Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio.

Las consultas exhaustivas sirven como un cronograma de cuándo ha solicitado un nuevo crédito y pueden permanecer en su informe crediticio durante dos años, aunque generalmente solo afectan sus puntajes crediticios durante un año. Dependiendo de su historial crediticio único, las consultas exhaustivas podrían indicar diferentes cosas para diferentes prestamistas.

Investigaciones rigurosas recientes sobre su informe de crédito le dicen a un prestamista que actualmente está buscando un crédito nuevo. Esto puede ser significativo para un prestamista potencial al evaluar su solvencia.

Excepciones al impacto en su puntaje crediticio

Si está comprando un nuevo préstamo para automóvil o hipotecario o un nuevo proveedor de servicios públicos, las consultas múltiples generalmente se cuentan como una consulta durante un período de tiempo determinado. El período de tiempo puede variar según el modelo de calificación crediticia utilizado, pero generalmente es de 14 a 45 días. Esto le permite verificar diferentes prestamistas y encontrar los mejores términos de préstamo para usted.

Todas las consultas sobre servicios públicos o préstamos hipotecarios o para automóviles nuevos aparecerán en su informe crediticio; sin embargo, solo una de las consultas dentro de un período de tiempo específico afectará su puntaje crediticio.

Esta excepción generalmente no se aplica a otros tipos de préstamos, como tarjetas de crédito. Todas las consultas probablemente afectarán su puntaje de crédito para esos tipos de préstamos.

Planifique antes de buscar un préstamo

Antes de buscar un préstamo, siempre es inteligente planificar sus finanzas de manera proactiva.

Primero, averigüe si el tipo de crédito que está solicitando puede tener sus consultas difíciles tratadas como una sola consulta. Las múltiples consultas de los prestamistas de préstamos para automóviles, hipotecas o préstamos para estudiantes generalmente no afectan la mayoría de las calificaciones crediticias.

En segundo lugar, es posible que también desee verificar su crédito antes de obtener cotizaciones para comprender qué información se incluye en su informe crediticio. Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito nacionales visitando www.annualcreditreport.com. También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes crediticios de Equifax gratuitos cada año. Además, puede hacer clic en “Obtener mi puntaje de crédito gratis” en su panel myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit ™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y un puntaje de crédito mensual gratuito VantageScore® 3.0, basado en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes crediticios.

Si le preocupa el efecto que pueden tener varias consultas exhaustivas en su informe crediticio, puede ser tentador aceptar una oferta antes de tiempo en lugar de permitir varias consultas exhaustivas sobre su crédito. Sin embargo, considere su situación individual cuidadosamente antes de acortar su período de compras. En muchos casos, el impacto que tienen las consultas exhaustivas en su puntaje crediticio al comparar precios puede tener menos impacto que los beneficios a largo plazo de encontrar un préstamo con términos más favorables.

Cuanto más informado esté sobre lo que sucede cuando solicita un préstamo, mejor podrá prepararse para el proceso. Aprender más sobre las consultas de crédito antes de ir a comprar préstamos puede ayudarlo a prepararse para cualquier impacto que puedan tener en su puntaje crediticio.