¿Cuál es el índice de utilización de crédito ideal?

¿Cuál es el índice de utilización de crédito ideal?
13 enero, 2021

Su puntaje crediticio se compone de varios factores diferentes.

Su historial de pagos, combinación de tipos de crédito e incluso el número de consultas de crédito se contabilizan en su puntaje FICO Score.

Lo que algunas personas no saben es que la cantidad de crédito disponible que está usando, llamada índice de utilización de crédito, representa el 30% de su puntaje general.

En este artículo, explicaremos cuál es su índice de utilización de crédito y cuál es el ideal para obtener el mejor puntaje crediticio.

¿Qué significa la utilización del crédito?

La utilización del crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando en sus cuentas de tarjeta de crédito.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 10,000 y su saldo es de $ 3,000, su índice de utilización de crédito es del 30%.

Cuanto mayor sea el crédito disponible que esté utilizando, demuestra que no solo tiene deudas, sino también que no puede pagar sus saldos cada mes y que puede tener dificultades financieras. FICO considera su índice de utilización de crédito como un factor clave para predecir qué tan solvente es un consumidor.

Es por eso que su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje crediticio general. Solo su historial de pagos tiene un mayor impacto en su puntaje, representando el 35% de su puntaje crediticio.

Cómo se calcula su puntaje crediticio

Historial de pagos (35%) : ¿está pagando sus facturas a tiempo? Su historial de pagos incluye pagos atrasados ​​y cuentas de cobranza. Cada vez que realiza un pago a tiempo, la proporción de pagos a tiempo aumenta, lo que ayuda a su puntaje crediticio.

Índice de utilización de crédito (30%) : ¿Cuánto crédito disponible está utilizando? Los saldos de sus cuentas de tarjetas de crédito en comparación con el límite de crédito.

Duración del historial crediticio (15%) : ¿cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas? La edad promedio de las cuentas abiertas que figuran en su perfil crediticio. Cuanto más tiempo tenga abiertas sus cuentas, mayor será su puntuación.

Crédito nuevo (10%) : ¿Está abriendo nuevas cuentas de crédito o préstamo? Cada vez que abre una nueva cuenta de crédito o préstamo, está agregando una nueva consulta y una nueva cuenta que reducirá su puntaje de crédito inicialmente.

Mezcla de tipos de crédito (10%) : ¿Tiene una buena combinación de tipos de crédito? Tener diversidad en los tipos de cuentas que tiene ayudará a su calificación crediticia general. Si tiene tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, etc., esto ayudará a su puntaje más que si solo tuviera tarjetas de crédito.

¿Cuál es el mejor índice de utilización de crédito para mantener?

Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mayor será su puntuación. El 30% es un índice de utilización objetivo común recomendado en línea, sin embargo, mantener un índice de utilización por debajo del 15% ayudará a aumentar aún más su puntaje crediticio.

Tener un índice de utilización de crédito bajo es especialmente importante si planea realizar una compra importante en un futuro cercano, como una hipoteca. Debido a que su calificación crediticia está directamente relacionada con la tasa de interés que recibirá por un préstamo, querrá que su calificación sea lo más alta posible cuando solicite un préstamo.

Cómo reducir su índice de utilización de crédito

La forma obvia de reducir su índice de utilización es pagando los saldos de sus tarjetas de crédito. Pero hay un par de trucos que puede hacer que lo ayudarán a reducir su índice de utilización de crédito aún más rápido.

Aumente su límite de crédito

Cuando se aumenta su límite de crédito, su índice de utilización mejorará automáticamente. Puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito y solicitar un aumento del límite de crédito, es así de simple.

Reduzca su tasa de interés

Al reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito, podrá cancelar los saldos de sus tarjetas aún más rápido. Puede comunicarse con el emisor de su tarjeta para ver si pueden reducir su tasa de interés. Quieren mantenerlo como cliente, por lo que si tiene un buen historial con ellos, es posible que estén dispuestos a ayudar.

Preguntas frecuentes sobre utilización de crédito

¿Cómo afecta su índice de utilización de crédito a su puntaje crediticio?

Su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje FICO general. Solo su historial de pagos (35%) tiene un mayor impacto en su puntaje crediticio.

¿Debo mantener mi índice de utilización de crédito al 30%?

Yo diría que el 30% sigue siendo demasiado alto, cuanto más bajo, mejor. Recomiendo que los consumidores mantengan un índice de utilización del crédito del 15% o menos.

¿De qué maneras puedo mantener un índice de utilización de crédito bajo?

Pagar el saldo en su totalidad cada mes es la mejor manera de mantener un índice de utilización de crédito bajo. También es bueno usar su tarjeta de débito con más frecuencia en lugar de acumular cargos en su tarjeta de crédito, incluso si planea pagarla por completo a fin de mes.

Esto es especialmente cierto si planea realizar una gran compra pronto, como un préstamo para el automóvil o la vivienda.

Los acreedores informan a las agencias de informes crediticios en diferentes momentos y usted no sabe cuándo es. Por lo tanto, mantener un saldo bajo en sus tarjetas es muy importante para garantizar un saldo bajo informado a las agencias de informes crediticios.