¿Por qué no se aprobó su préstamo personal?

¿Por qué no se aprobó su préstamo personal?
Category: Préstamo Personal
13 enero, 2021

Tiene una gran prisa por conseguir el efectivo que tanto necesita, cuando alguien sugiere un préstamo personal como una opción viable. Entonces, solicita uno y espera pacientemente. Pero, ¡ay, su préstamo ha sido rechazado!

Si ha estado en esta situación antes, es frustrante por decir lo menos. Pero no se preocupe todavía; El rechazo de su préstamo podría servir como una revelación muy necesaria para ayudarlo a corregir posibles señales de alerta sobre su estado financiero actual. Comprender la causa o las causas del rechazo puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de su próxima solicitud de préstamo personal.

Estas son algunas de las razones habituales por las que los bancos le niegan su préstamo.

Tienes una mala puntuación de crédito

El historial crediticio es un reflejo de sus actividades de endeudamiento y reembolso: a los bancos les parece alentador si realiza los pagos a tiempo y no tiene atrasos en los últimos 12 meses. Si usted es un pagador no tan bueno y de hecho se salta los pagos o, peor aún, si ha incumplido con un préstamo, el banco podría señalarlo como un riesgo.

Pero, ¿cómo conocen los bancos tu historial? Bueno, todas sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos, sobregiros y otros préstamos de instituciones financieras autorizadas están archivados en el Buró de Crédito del Bank Negara Malaysia bajo el Sistema Central de Información de Referencia de Crédito (CCRIS). Los datos crediticios proporcionados por su banco a CCRIS durante los últimos 12 meses se capturan en el sistema, que luego se utiliza para formular un informe crediticio.

Además de los informes crediticios del CCRIS, los bancos también obtienen detalles de CTOS Data Systems Sdn Bhd, una agencia privada que recopila información sobre asuntos de litigios financieros, como casos de quiebra presentados contra personas y empresas.

Los bancos utilizan estos informes para inferir la solvencia crediticia, así como los hábitos de préstamo y pago de un solicitante. Muchos préstamos personales en Malasia no son garantizados, lo que significa que no hay garantía para los prestamistas de que el prestatario los reembolsará. Es por eso que la solvencia es de suma importancia para los bancos a la hora de decidir sobre préstamos personales.

Obtenga su propia copia de los informes CCRIS y CTOS para detectar posibles problemas que el banco puede haber encontrado insatisfactorios con su resumen de crédito.

Tienes demasiados préstamos

Si el banco descubre que está demasiado comprometido con demasiados préstamos, es posible que no obtenga otro. El banco analizará sus otros compromisos de préstamos, como los reembolsos de la casa y el automóvil, las cuotas de las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Aunque todos los bancos tendrán un umbral diferente que utilizarán para decidir si usted está comprometido en exceso, la regla general es que la mayoría se adhiere al índice de referencia del 60%. Sus reembolsos mensuales no deben exceder el 60% de su salario neto.

Su salario no alcanza los requisitos del banco

Los bancos suelen tener un requisito de ingresos mínimos para las solicitudes de préstamos. Pero más allá de esto, algunos también establecen límites internos sobre cuánto puede pedir prestado una persona en función de su nivel salarial. Esto difiere de un banco a otro.

Los bancos también están menos dispuestos a considerar las comisiones como parte del salario con el que consideran elegibilidad. Si la mayor parte de su salario proviene de las comisiones de ventas, es posible que tenga problemas para obtener un préstamo.

Muchos banqueros conocen bien las tasas de aprobación y la probabilidad de éxito que tiene. Como tal, si está preocupado, vale la pena hablar primero con el representante de su banco sobre posibles inconvenientes en su solicitud. Si su salario está en el lado más bajo, algunos bancos aún ofrecerán préstamos, pero la tasa de interés será más alta.

No tienes historial crediticio

Es probable que un historial crediticio malo sea la muerte de su solicitud, pero también lo será si no tiene historial crediticio.

No es malo no tener experiencia con préstamos o tarjetas de crédito, pero ¿cómo se supone que los bancos miden su reputación como pagador sólido? Un historial comprobado de pago oportuno le muestra al banco que usted comprende el compromiso que tiene ante sí, ya que ha mantenido su parte del trato en el pasado.

Sin embargo, esto no tiene por qué ser el clavo en el ataúd para su solicitud de préstamo. Algunos bancos están dispuestos a pasar por alto esto ofreciendo un préstamo menor con un interés más alto.

¿Qué puede hacer si le han rechazado?

Podría ser solo una preocupación importante o una combinación de problemas que llevaron a su rechazo. Siempre es útil conocer el problema detrás de su situación, por lo que puede intentar hablar directamente con el banco para obtener una respuesta. Sin embargo, no todos los funcionarios bancarios serán tan útiles; no es raro que los solicitantes fallidos se queden sin una explicación real de por qué fueron rechazados.

Aún así, esto no significa que debas rendirte y pensar que este es el final del camino para ti. Algunos malasios, sintiendo que están arrinconados después de que los bancos han rechazado sus solicitudes de préstamos personales, podrían verse tentados a recurrir a medidas ilegales o préstamos no regulados como lo que creen que es su única opción. ¡Bueno, no lo es!

Lleve su solicitud a otro banco

Curiosamente, cada banco tiene una forma diferente de medir y definir la solvencia. Por lo tanto, si le han negado un préstamo personal en un banco, no es necesariamente cierto que otros bancos también rechazarán su solicitud.

Por lo tanto, es posible que desee considerar solicitar nuevamente en otro banco. Es posible que estén más abiertos a aceptar su posición financiera, o pueden tener un préstamo diseñado para adaptarse mejor a su situación.

Espere y mejore su puntaje crediticio

Como se mencionó anteriormente, es una buena idea obtener su informe crediticio personal de CCRIS y CTOS. Una vez que haya hecho eso, examine los detalles del informe en busca de posibles disputas. Si encuentra alguno, póngase en contacto con el banco en cuestión para buscar una aclaración y una resolución lo antes posible.

Siempre que sea posible, elimine la deuda pendiente. Además, si tiene cuotas con las empresas de servicios públicos, podría aparecer en los informes CTOS y permanecer allí durante algún tiempo. Así que asegúrese de verificar y borrar esos pagos también.

Una vez que haya realizado estos cambios, dé un paso atrás y espere un poco. ¿Por qué? Porque la base de datos CCRIS mostrará todas las cuentas atrasadas durante un período de 12 meses. Esto significa que incluso después de que se haya liquidado, el registro reflejará pagos atrasados ​​durante al menos un año. Puede obtener más información sobre cómo mejorar su historial crediticio en nuestra guía.

Obtenga un préstamo personal de un prestamista autorizado

También hay otra opción: si los bancos han rechazado sus solicitudes de préstamo, podría intentar obtener un préstamo con un prestamista autorizado. Los prestamistas autorizados prestan legalmente efectivo a un interés, pero no se les considera bancos, ya que no ofrecen los otros servicios que ofrecen los bancos.

Todos los prestamistas con licencia hacen como negocio otorgar préstamos, por lo que tienden a ser más indulgentes cuando se trata de aprobar solicitudes, por lo que puede intentarlo si realmente necesita el efectivo.

Si va a presentar la solicitud a un prestamista autorizado, hay una cosa importante que debe saber: sus tasas de interés son más altas que las de un préstamo personal de un banco. Los prestamistas autorizados tienden a cobrar tasas de interés de entre el 12% y el 18%, mientras que los bancos pueden otorgar préstamos personales con tasas de interés que pueden llegar hasta el 3-4%. Entonces, sí, es más fácil obtener un préstamo de un prestamista autorizado que de un banco, pero literalmente tendrá un costo.

Los proveedores de préstamos de buena reputación como Icon Venture Capital (IVC) pueden ser una alternativa cuando simplemente no puede obtener la aprobación de sus solicitudes de préstamos personales por parte de los bancos tradicionales. IVC ofrece préstamos para fines personales y comerciales, y tiene tasas de interés que oscilan entre el 9% y el 18% anual. También tiene tarifas de procesamiento cero, y establece directamente cuáles son sus tarifas de cancelación anticipada y penalización tardía (interés a 6 meses y 8% del monto pendiente, respectivamente), por lo que, al igual que un préstamo de un banco, usted sabe desde el principio qué tus compromisos son.

Por lo tanto, ahora que está más bien informado sobre las razones por las que se rechazó su solicitud de préstamo y los pasos que puede seguir para recuperarse de un rechazo, es de esperar que pueda aplicar este conocimiento en su próxima búsqueda de un préstamo personal. Recuerde también que no es necesario que visite todos los bancos y prestamistas autorizados para realizar su investigación: nuestra página de préstamos personales RinggitPlus tiene toda la información que necesita y que puede personalizar.