¿Qué es la consolidación de préstamos para estudiantes?

¿Qué es la consolidación de préstamos para estudiantes?
13 enero, 2021
  • Actualizado el 7 de diciembre de 2019

Make Lemonade es un sitio web 100% gratuito cuya misión es capacitarlo para que tenga una mejor vida financiera. Todo nuestro contenido, análisis, herramientas, recursos y reseñas son. completamente gratis y proporcionado para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras. Estamos aquí para usted y estamos felices de responder a todas sus preguntas, así que contáctenos en cualquier momento. ¿Cómo hacemos dinero? Podemos recibir una compensación de un socio cuando selecciona un producto en nuestro sitio web. Esto nos ayuda a respaldar nuestro sitio web, ofrecer contenido y calculadoras gratuitos, y continuar siendo una de las fuentes líderes en finanzas personales. Lee mas

Consolidación de estudiantes: conceptos básicos

¿Debo consolidar mis préstamos estudiantiles? ¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles? Es una pregunta popular y es importante comprender qué significa la consolidación de préstamos para estudiantes y cómo puede afectar sus préstamos para estudiantes.

La consolidación de préstamos para estudiantes es el proceso de combinar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo para estudiantes llamado Préstamo de Consolidación Directo. Cuando consolida préstamos para estudiantes, el gobierno federal le emite un nuevo préstamo federal para estudiantes, cuyos ingresos se utilizan para pagar sus préstamos estudiantiles anteriores.

El programa de préstamos de consolidación directa es administrado por el Departamento de Educación de EE. UU.

Teléfono: 1-800-557-7392

Puede consolidar sus préstamos federales después de graduarse, dejar la escuela o asistir a la escuela menos de medio tiempo de inscripción.

Compare las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes para 2020

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 1,99% – 5,64%
Tarifas fijas: 2,98% – 5,79%
Puntaje de crédito mínimo: 650
Renta mínima: Ninguna
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5-20 años
Residencia del prestatario: Todos los estados excepto KY o NV
Aplazamiento por dificultades económicas: si
Opción de cofirmante: No

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 2,39% – 6,01%
Tarifas fijas: 2,79% – 5,99%
Puntaje de crédito mínimo: 680
Renta mínima: $ 35 000
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 15 000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15, 20 años
Residencia del prestatario: Todos los Estados
Aplazamiento por dificultades económicas: si
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 1,89% – 6,77%
Tarifas fijas: 2,63% – 6,63%
Puntaje de crédito mínimo: 660
Renta mínima: Ninguna
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5 – 20 años
Residencia del prestatario: Todos los Estados
Aplazamiento por dificultades económicas: Varía
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 1,99% – 6,18%
Tarifas fijas: 2,99% – 6,18%
Puntaje de crédito mínimo: 650
Renta mínima: Ninguna
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000 ($ 10,000 en CA)

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15, 20 años
Residencia del prestatario: Todos los Estados
Aplazamiento por dificultades económicas: si
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 1,89% – 5,90%
Tarifas fijas: 2,80% – 6,00%
Puntaje de crédito mínimo: 700
Renta mínima: Ninguna
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15, 20 años
Residencia del prestatario: Todos los Estados
Aplazamiento por dificultades económicas: si
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tasa global: 1,95% – 3,85%
Tarifas variables:
Tarifas fijas: 1,95% – 3,85%
Puntaje de crédito mínimo: Ninguna
Renta mínima: Ninguna
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 25 000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15 años
Residencia del prestatario: Debe vivir cerca de una sucursal en California; Nueva York; Bostón; Greenwich, Connecticut; Palm Beach, Florida; Portland, Oregon; o Jackson, Wyoming
Aplazamiento por dificultades económicas: No
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Visión general

Llave
Valor
Tarifas variables: 1,99% – 8,57%
Tarifas fijas: 2,99% – 8,77%
Puntaje de crédito mínimo: 680
Renta mínima: $ 24 000
Tarifa: Ninguna
Monto mínimo del préstamo: $ 5,000

Detalles

Llave
Valor
Préstamos elegibles: Privado y Federal
Grados elegibles: Graduado universitario
Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15, 20 años
Residencia del prestatario: Todos los estados, excepto ME, ND, NV, RI, WV
Aplazamiento por dificultades económicas: si
Opción de cofirmante: si

Revisión:

Consolidación de préstamos para estudiantes: características clave

  • Solo tiene 1 pago mensual de préstamo estudiantil
  • Solo 1 tiene administrador de préstamos para estudiantes
  • Puede reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil eligiendo un plazo de pago determinado por los ingresos y extendiendo el pago del préstamo estudiantil de 10 a 20 o 25 años
  • Solo 1 tasa de interés para préstamos estudiantiles
  • Solo los préstamos federales para estudiantes (no los préstamos privados para estudiantes) son elegibles

Con frecuencia nos hacen varias preguntas sobre consolidación de préstamos estudiantiles. Estas son algunas de las preguntas más populares relacionadas con las consolidaciones de préstamos estudiantiles:

¿Por qué debería consolidar los préstamos para estudiantes?

Hay varios pros y contras de un préstamo directo de consolidación.

Ventajas de la consolidación de préstamos para estudiantes

  • Si desea combinar varios préstamos federales para estudiantes en un solo pago de préstamos para estudiantes, la consolidación de préstamos para estudiantes puede ser la decisión correcta.
  • Puede obtener acceso a ciertos tipos de planes de pago de préstamos para estudiantes, en particular planes de pago de préstamos para estudiantes, como aplazamiento o indulgencia, que le permiten limitar o posponer los pagos de su préstamo a corto plazo debido a dificultades económicas o pérdida de empleo.
  • También puede asegurar un préstamo con tasa de interés fija, por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo con tasa de interés variable y no quiere estar en deuda con cambios en las tasas de interés.

Contras de la consolidación de préstamos para estudiantes

  • Si bien la consolidación de préstamos para estudiantes puede permitirle pagar sus préstamos para estudiantes en 10 a 30 años con varias opciones de planes de pago de préstamos para estudiantes, terminará haciendo más pagos mensuales y acumulando más intereses.
  • Tiene ciertos beneficios de prestatario que existen con sus préstamos estudiantiles actuales. Algunos de estos beneficios pueden incluir descuentos en las tasas de interés o cancelación de préstamos estudiantiles, por ejemplo. Si consolida préstamos para estudiantes, puede perder algunas de estas protecciones para los prestatarios, lo que puede hacer que el costo del reembolso de su préstamo para estudiantes sea más alto.
  • Una vez que consolide los préstamos estudiantiles, sus préstamos antiguos se liquidan para que no pueda volver atrás y obtener beneficios o características anteriores.

¿Qué tipos de préstamos para estudiantes puedo consolidar?

La consolidación de préstamos para estudiantes se aplica a los préstamos federales para estudiantes, en lugar de a los préstamos privados para estudiantes.

Por lo tanto, si tiene préstamos para estudiantes tanto federales como privados, solo puede consolidar préstamos federales para estudiantes.

Su otra opción es el refinanciamiento de préstamos para estudiantes, que le permite combinar sus préstamos federales y para estudiantes en un solo préstamo para estudiantes, una tasa de interés única (más baja) y un administrador de préstamos para estudiantes único.

Según el Departamento de Educación de EE. UU., Los tipos de préstamos estudiantiles federales que se pueden consolidar incluyen:

  • Préstamos con subsidio directo
  • Préstamos del Direct Loan Program no subsidiado
  • Préstamos federales Stafford subsidiados
  • Préstamos federales Stafford sin subsidio
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program
  • Préstamos PLUS del programa Federal Family Education Loan (FFEL)
  • Préstamos suplementarios para estudiantes (SLS)
  • Préstamos Federales Perkins
  • Préstamos federales para enfermería
  • Préstamos de asistencia para educación sanitaria

¿Reducirá la consolidación de préstamos para estudiantes mi tasa de interés?

¿Cuáles son los requisitos para consolidar préstamos para estudiantes?

Debe tener al menos un préstamo estudiantil del programa Direct Loan Program o FFEL que se encuentre en un período de gracia o en el pago de un préstamo estudiantil.

¿Puedo consolidar un préstamo estudiantil en mora?

Sí, puede consolidar un préstamo estudiantil en mora. Sin embargo, primero debe trabajar con su administrador de préstamos estudiantiles actual para acordar el pago adecuado del préstamo estudiantil. Alternativamente, puede seleccionar un plan de pago de préstamos estudiantiles para su préstamo de consolidación directo, como el Plan de pago basado en los ingresos, el Plan de pago según sus ingresos, el Plan de pago con contingencia de ingresos.

¿Existen sanciones por pago anticipado para los préstamos directos de consolidación?

No, puede reembolsar su préstamo estudiantil de consolidación directa en cualquier momento sin multas por pago anticipado.

¿Hay una tarifa de originación cuando consolida préstamos para estudiantes?

¿Pueden los padres consolidar los préstamos PLUS para padres?

Sí, puede consolidar préstamos PLUS para padres. Sin embargo, los préstamos para padres y los préstamos para estudiantes no se pueden consolidar juntos.

El padre y el estudiante tendrían que consolidar sus préstamos por separado.

Si bien los estudiantes solo pueden consolidar los préstamos para estudiantes durante el período de gracia o cuando los préstamos para estudiantes hayan entrado en pago, los padres pueden consolidar los préstamos PLUS para padres en cualquier momento.

¿Cuándo comienza el reembolso de un préstamo para estudiantes de consolidación?

El reembolso de un préstamo estudiantil de consolidación directa comienza dentro de los 60 días posteriores al desembolso del préstamo estudiantil, a menos que califique para algún tipo de plan de pago del préstamo estudiantil, como el aplazamiento del pago del préstamo estudiantil o la indulgencia de pago del préstamo estudiantil.

¿Debo consolidar o refinanciar mis préstamos estudiantiles?

La pregunta “¿Debería consolidar o refinanciar mis préstamos para estudiantes?” es muy popular. La respuesta es: depende de sus objetivos financieros y su situación financiera.

Refinanciamiento de préstamos para estudiantes : el refinanciamiento de préstamos para estudiantes le permite refinanciar todos, algunos o uno de sus préstamos para estudiantes en un nuevo préstamo para estudiantes privado con una tasa de interés más baja. Sus nuevos préstamos para estudiantes pagan sus préstamos para estudiantes anteriores, y el resultado es un préstamo para estudiantes único, un pago de un mes y un administrador de préstamos para estudiantes único. Si desea una tasa más baja y desea liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido, entonces el refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ser lo mejor para usted.

La línea de fondo

La consolidación de préstamos para estudiantes puede ser una excelente manera de combinar sus préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo para estudiantes con una sola tasa de interés y un solo administrador de préstamos. Sin embargo, la consolidación de préstamos para estudiantes no reducirá su tasa de interés. Si su objetivo es reducir la tasa de interés y liquidar los préstamos para estudiantes más rápido, debe considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos para estudiantes.

Si bien un plan de pago de préstamos estudiantiles basado en los ingresos puede reducir sus pagos mensuales y ayudar a mejorar el flujo de efectivo a corto plazo, perjudicará a largo plazo en forma de mayores pagos de intereses.

Además, asegúrese de comprender completamente qué protecciones y beneficios para prestatarios puede perder con la consolidación de préstamos estudiantiles en relación con sus préstamos estudiantiles existentes.

Los mejores bancos para refinanciar y consolidar préstamos estudiantiles

Cómo refinanciar préstamos para estudiantes

7 formas de reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil

Refinanciar con Earnest

Tarifas desde 1.99% .

Refinancia hoy tus préstamos estudiantiles con Earnest.

Refinanciar préstamos para estudiantes
  • Los mejores bancos para refinanciar y consolidar préstamos estudiantiles
  • Cómo refinanciar préstamos para estudiantes
  • ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles?
  • Por qué refinanciar préstamos para estudiantes
  • Cómo refinanciar préstamos federales para estudiantes
  • ¿Debería refinanciar préstamos privados para estudiantes?
  • Guía definitiva para liquidar préstamos estudiantiles más rápido
  • 7 formas de reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil
  • Guía definitiva para reducir los pagos de préstamos para estudiantes
Calculadoras de préstamos para estudiantes
  • Calculadora de refinanciamiento
  • Calculadora de consolidación vs refinanciamiento

Make Lemonade es un sitio web de comparación 100% gratuito que le permite vivir una mejor vida financiera con contenido, herramientas y calculadoras útiles.