¿Qué informe crediticio obtiene Chase Bank?

¿Qué informe crediticio obtiene Chase Bank?
13 enero, 2021

Sucursal de Chase en Brooklyn, NY

El informe de crédito que es más probable que obtenga Chase para su solicitud de tarjeta de crédito es su informe de crédito de Experian .

Revisamos 293 consultas crediticias informadas por consumidores de los últimos 24 meses y descubrimos que Chase obtiene informes crediticios de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Pero parece favorecer a Experian.

Con estos datos, puede tener una mejor idea de qué informe de crédito se obtendrá cuando envíe una solicitud para una tarjeta de crédito de Chase.

Descubrimos que en ciertos estados, el banco puede depender de una agencia de crédito diferente para la solicitud de crédito de un solicitante.

Aquí hay un resumen estado por estado de los datos anecdóticos del informe crediticio de los solicitantes de tarjetas de crédito Chase:

Datos de los informes crediticios de Chase

Estado Oficinas de crédito utilizadas
Alabama Equifax y Experian
Arizona Equifax * y Experian
California Equifax, Experian * y TransUnion
Colorado Experian * y TransUnion
Connecticut Experian
Delaware TransUnion
Florida Equifax, Experian * y TransUnion
Georgia Equifax *, Experian * y TransUnion
Hawai Experian
Idaho Equifax
Illinois Experian y TransUnion *
Indiana Experian y TransUnion *
Iowa TransUnion
Kentucky Equifax, Experian * y TransUnion
Luisiana Experian
Maine TransUnion
Maryland Equifax * y Experian
Massachusetts Experian
Misisipí Experian y TransUnion *
Minnesota Equifax y Experian
Misuri Experian
Montana Experian
Nebraska TransUnion
Nevada Equifax y Experian *
New Hampshire Equifax, Experian * y TransUnion
New Jersey Experian * y TransUnion
Nuevo Mexico Experian
Nueva York Experian * y TransUnion
Carolina del Norte Experian * y TransUnion
Ohio Equifax, Experian y TransUnion *
Oregón Equifax y Experian
Pensilvania Equifax, Experian * y TransUnion
Carolina del Sur Equifax y Experian *
Tennesse Equifax * y TransUnion
Texas Equifax, Experian * y TransUnion
Utah Experian * y TransUnion
Virginia Equifax *, Experian y TransUnion
Washington Equifax * y TransUnion
Wisconsin Experian * y TransUnion

* Denota la oficina de crédito más utilizada en el conjunto de datos de ese estado.

De dónde obtuvimos los datos

Probablemente no le sorprenda que Chase (y todos los demás bancos) no nos indique qué informe crediticio se obtendrá para una solicitud de préstamo en particular.

Es por eso que solo podemos hacer nuestro mejor esfuerzo para recopilar información de las personas que realmente solicitaron una tarjeta de crédito Chase.

Pueden ver qué informe crediticio tuvo una investigación exhaustiva de Chase y compartir ese punto de datos con el resto de nosotros.

Aprovechamos la base de datos de CreditBoards.com, donde las personas pueden enviar los resultados de su solicitud de crédito.

Si bien los datos se remontan a muchos años atrás, optamos por recopilar resultados de los últimos 2 años para las prácticas de consulta crediticia más actualizadas de Chase.

Lo que nuestra investigación significa para usted

Estamos aquí para ayudarlo a identificar el informe crediticio más relevante que afecta sus posibilidades de aprobación para una tarjeta de crédito Chase.

Busque su estado en la tabla anterior y vea qué agencias de crédito probablemente utilice Chase para su aplicación específica.

Con este conocimiento, debe tomar medidas para mejorar sus informes de crédito en estas agencias de crédito en particular.

Idealmente, su esfuerzo aumentará las posibilidades y la probabilidad de éxito de la aprobación. Chase puede obtener informes de crédito de más de una agencia de crédito.

Para ser claros: creemos que todos deben ser diligentes en mantener informes de crédito impecables en todas las oficinas de crédito de EE. UU. Esta investigación muestra en qué burós de crédito enfocarse primero.

Cómo verificar sus propios informes crediticios

Le recomendamos que recupere sus informes crediticios de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com.

Este no es un sitio web que le cobrará en el futuro ni recopila información de tarjetas de crédito para un servicio de suscripción.

Es el único sitio web autorizado por el gobierno que proporciona un informe crediticio gratuito directamente de cada una de las tres agencias de crédito de EE. UU. (Equifax, Experian y TransUnion) por año.

He obtenido mis informes de crédito de forma gratuita durante los últimos 10 años y aquí hay algunas cosas a tener en cuenta cuando utiliza el sitio web para generar sus propios informes:

  • Asegúrese de que su información personal se ingrese con 100% de precisión o se le puede prohibir el acceso a sus informes de crédito temporalmente.
  • El proceso de verificación contiene preguntas y respuestas engañosas que pueden no aplicarse a usted en absoluto; simplemente responda “ninguna de las anteriores” cuando corresponda.
  • Guarde o imprima una copia de su informe crediticio inmediatamente después de recibirlo, ya que es posible que no pueda volver a verlo si cierra la ventana del navegador.
  • No es necesario que obtenga los tres informes al mismo tiempo. Me gusta distribuirlos cada 4 meses para vigilar mi crédito.

También puede solicitar su informe crediticio a través del teléfono llamando al 1-877-322-8228.

Si prefiere el correo, debe completar este formulario y enviarlo por correo a:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Las solicitudes por teléfono y por correo se enviarán por correo dentro de los 15 días posteriores a la solicitud.

En caso de que se le haya negado alguna línea de crédito, puede pedirle al banco una copia del informe de crédito que se utilizó para rechazar su solicitud. (Es su derecho legal solicitar esto).

Una vez que tenga la oportunidad de revisar su informe de crédito, hay pasos que puede seguir para mejorar su crédito. Compartiremos algunos de los métodos probados y verdaderos para pulir su informe crediticio.

Cómo hacer que su informe crediticio se vea mejor

Si ha elaborado su propio informe crediticio y está buscando aumentar sus posibilidades de ser aprobado por Chase, estas son las formas más impactantes de marcar una diferencia positiva en su perfil crediticio:

Corrija todos los errores

Revise su informe crediticio detenidamente para ver si alguna información es inexacta. ¿Hay un pago atrasado que no debería estar allí?

¿Tu información personal es incorrecta? Estos son algunos de los errores que podrían dañar su crédito. Al final de todos y cada uno de los informes de crédito, las agencias de crédito muestran instrucciones detalladas sobre lo que debe hacer para disputar cualquier error.

Eliminar todas y cada una de las moras

¿Existen registros negativos que muestren un incumplimiento anterior o una deuda impaga? Es mejor negociar con esos acreedores para que se borre el comentario de su archivo.

Pagar la deuda tanto como sea posible

Los acreedores, como Chase, no quieren ver un comportamiento crediticio irresponsable. Aquellos que tienen saldos elevados en sus líneas de crédito pueden significar que dependen en gran medida de los fondos prestados.

Aumente sus límites de crédito

Al aumentar la cantidad que puede pedir prestada, parecerá que está utilizando un pequeño porcentaje de su potencial de préstamo. Muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten enviar una solicitud de aumento del límite de crédito a través de su cuenta en línea o por teléfono.

Tenga cuidado de que la compañía de la tarjeta de crédito pueda realizar una investigación exhaustiva sobre su crédito para esta acción; puede cancelar la solicitud y no afectará su crédito.

Cuando haya terminado, no vaya inmediatamente a Chase para completar su solicitud de crédito. Comprenderá por qué en la siguiente sección.

Cuando se actualiza su informe de crédito

Los cambios en sus cuentas de crédito existentes no se informan a las agencias de crédito a diario.

De hecho, sus informes de crédito pueden tardar hasta 30 días en actualizarse. Por lo general, su informe de crédito registra los cambios más recientes después de un ciclo de estado de cuenta con cualquier prestamista en particular.

Sus ingresos y gastos también son importantes

No olvide que su crédito no es el único factor que determina su calificación para una nueva línea de crédito.

Chase también pregunta por sus ingresos anuales y gastos mensuales de vivienda. Después de todo, el banco no sabe si puede reembolsar su saldo sin saber cuánto flujo de caja libre tiene de forma regular.

Sin duda, un ingreso más alto y gastos más bajos significan que eres más capaz financieramente de pagar tu deuda.

Me aprobaron dos tarjetas de crédito de Chase y nunca tuve que mostrar prueba de ingresos y gastos. Mirando a través de varios foros financieros, no parece que Chase se esfuerce por verificar estas dos piezas de información financiera.