¿Qué informe crediticio obtiene Citi?

¿Qué informe crediticio obtiene Citi?
Category: Crédito Pero
13 enero, 2021

Si alguna vez solicitó un crédito o un préstamo, es una sensación que lo sabrá bien. Envíe su solicitud, contenga la respiración, espere que se apruebe mientras espera una respuesta. Sí o no, aceptar o rechazar; podría ser cualquiera.

Cualquiera que sea su resultado, ¿se ha preguntado alguna vez de dónde obtiene su información un prestamista, banco o compañía de tarjetas de crédito para tomar una decisión crediticia sobre usted? Ellos consultarán con las tres grandes oficinas de informes crediticios que registran y compilan toda su actividad crediticia, tanto buena como mala.

Citi, por ejemplo, utiliza información de las tres agencias, pero la mayoría se refiere a Experian como la agencia preferida para realizar verificaciones crediticias de posibles clientes. Analizamos 211 consultas crediticias informadas por consumidores durante los últimos dos años y descubrimos que, en la mayoría de los casos, Experian es la oficina de crédito estadounidense más utilizada por Citi.

Nota: Citibank es una división de banca minorista de Citi, que es la división que se enfoca en tarjetas de crédito y otros préstamos de consumo no hipotecarios. Es una pequeña distinción, pero muchas personas tienden a intercambiar los dos.

Si bien nos esforzamos por identificar el informe crediticio con más probabilidades de ser seleccionado en su caso, el hecho es que puede variar según el estado. Es por eso que reunimos una lista de los datos de informes crediticios de los clientes de Citi por estado. Por lo tanto, puede usarlo como referencia para ver qué informe de crédito es más relevante para usted.

Datos de informes crediticios de Citi

Estado Oficinas de crédito utilizadas
Alabama Experian
Arkansas Experian
Arizona Equifax, Experian * y TransUnion
California Equifax, Experian * y TransUnion
Colorado Experian
Connecticut Equifax * y Experian
Delaware Equifax
Florida Equifax y Experian *
Georgia Equifax * y TransUnion
Hawai Equifax
Illinois Equifax *, Experian y TransUnion
Indiana Experian
Iowa Experian
Kansas Equifax
Kentucky Equifax * y Experian
Maryland Equifax, Experian * y TransUnion
Michigan Equifax * y Experian
Minnesota Equifax
Nevada Equifax y Experian *
New Hampshire Equifax y TransUnion
New Jersey Equifax y Experian *
Nuevo Mexico Experian
Nueva York Equifax, Experian * y TransUnion
Carolina del Norte Equifax * y Experian
Ohio Equifax y TransUnion
Oklahoma Experian
Oregón Equifax y Experian
Pensilvania Equifax, Experian * y TransUnion
Dakota del Sur TransUnion
Tennesse Equifax * y TransUnion
Texas Experian * y TransUnion
Utah TransUnion
Virginia Equifax y Experian *
Washington Equifax, Experian y TransUnion
Virginia del Oeste Equifax
Wisconsin Experian

* Denota la oficina de crédito más utilizada en el estado.

Cómo (y dónde) encontramos los datos

Los bancos, los prestamistas y los proveedores de tarjetas de crédito son un grupo misterioso. No les gusta revelar de dónde sacan su crédito. Los datos que investigamos de CreditBoards.com fueron puestos a disposición del público por los consumidores que también solicitaron crédito a través de Citi, un sitio donde las personas pueden enviar los resultados de sus solicitudes de crédito.

Los datos que encontramos dieron una idea detallada de la preferencia de Citi por usar Experian sobre TransUnion y Equifax durante los últimos dos años. (Aunque los resultados se remontan más atrás).

Por qué es importante

Simple. Queremos que confirme qué agencia de informes crediticios utiliza Citi para las verificaciones de crédito, para que pueda mejorar su situación crediticia a través de esa agencia en particular, en este caso, Experian.

Con ese conocimiento viene el poder; el poder de tomar el control de su crédito y de tomar las medidas necesarias para fortalecer su historial crediticio y su puntaje crediticio. Con demasiada frecuencia, solicitar crédito significa no conocer su puntaje o el contenido de su informe de crédito, pero enviar una solicitud de todos modos y esperar que se mantenga. Si adivina y asume que su crédito es lo suficientemente sólido como para ser aprobado para una línea de crédito (incluso si es excelente), está arriesgándose sin saber realmente dónde se encuentra.

Al verificar su crédito, saber dónde se encuentra realmente y saber qué agencia de crédito verifican los bancos como Citi, puede hacer esfuerzos concertados para aumentar su crédito y mejorar la probabilidad de aprobación crediticia.

Verifique su crédito

Verificar su crédito no es una misión clandestina y encubierta que requiera un montón de información secreta, una gran cantidad de PIN y contraseñas, o peor aún, dinero. Verificar su propio crédito es absolutamente gratis y tan simple como hacer una solicitud. Puede visitar AnnualCreditReport.com para obtener una copia de su informe crediticio actual, compilado de Equifax, TransUnion y Experian.

Mi método preferido es descargar una aplicación de monitoreo de crédito, donde tiene acceso a su puntaje de crédito actual e informe en todo momento, de varias agencias de informes de crédito, actualizado semanalmente.

Nota importante: revisar su crédito no dañará, repetidamente, su puntaje crediticio, así que no tenga miedo de sacar su informe. Cuando un banco (digamos Citi) verifica su crédito, cuenta como un tirón “duro” que puede hacer que su puntaje FICO baje algunos puntos. Pero verificar su propio crédito es un tirón “suave” y no afectará su puntaje en lo más mínimo.

Sacar su propio crédito es simple y relativamente rápido, pero recuerde estar atento y estar atento a algunos detalles que podrían complicar el proceso.

Antes de presionar ‘enviar’, asegúrese de que toda la información personal y financiera que ingrese en su solicitud de informe de crédito sea correcta. Un apellido mal escrito o un número de seguro social incorrecto podrían hacer que el software de la aplicación le impida continuar, retrasando el proceso.

Siempre verifique su información.

Tenga cuidado con las preguntas capciosas que le puedan hacer y no se persuada de elegir una respuesta por el mero hecho de elegir; elija “ninguna de las anteriores” si se le pregunta si ha vivido en alguna de varias direcciones, pero no lo ha hecho. El proceso de verificación de la solicitud a menudo contiene preguntas capciosas que pueden no aplicarse.

Imprima siempre su informe de crédito después de recuperarlo. Esto puede ayudarlo a compararlo y contrastarlo con el próximo informe de crédito que solicite (tiene derecho a un informe gratuito al año), además, su navegador puede evitar que lo vea nuevamente si cierra la página o intenta actualizar. Tener una copia impresa a mano ayuda.

Si no se siente cómodo accediendo a su informe crediticio a través de la web, envíe este formulario al Servicio de solicitud de informe crediticio anual, PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 para obtener una copia impresa, o llame al 1-877-322-8228.

Si ya solicitó crédito antes de verificar su informe y su solicitud fue denegada, una de las primeras es pedirle al banco o prestamista una copia del informe crediticio que le otorgaron al rechazar su solicitud. Enumerará en detalle las razones que contribuyeron a un rechazo de crédito, como:

  • Puntaje de crédito bajo
  • No hay suficiente crédito, tanto a plazos como renovable
  • Demasiada deuda activa, morosa o en mora
  • Cuentas en cobranza o quiebras recientes

Recuerde que tiene el derecho legal de pedirles su informe crediticio y ellos están legalmente obligados a proporcionarle uno dentro de los 15 días posteriores a su solicitud. Luego, una vez que tenga su informe frente a usted, en blanco y negro, es hora de usar la información para su beneficio y obtener su crédito en la mejor forma de su vida (y la suya).

Pulir su informe crediticio

Dicen que solo tiene una oportunidad de causar una buena primera impresión, y nada podría ser más cierto cuando se trata de su crédito. No importa cuán bien intencionado sea o financieramente responsable en el fondo, es la apariencia inmediata de su crédito en lo que un banco o acreedor basará su decisión. Y si el tuyo no es el mejor en forma, es posible que te nieguen el crédito. Además de eso, su puntaje crediticio se verá afectado por una verificación crediticia estricta.

Es hora de darle un cambio de imagen a su crédito, especialmente si su objetivo es obtener la aprobación de Citi o cualquier otro proveedor financiero con altos estándares crediticios. Hacer cambios en su comportamiento crediticio es un paso clave, ya que se reflejará positivamente en su informe crediticio. Pero también querrá estar atento a su informe crediticio real, ya que podría contener información errónea o desactualizada que sin darse cuenta puede dañar su crédito en contra de sus mejores deseos.

A continuación se indican algunos pasos a seguir:

Diezma tu deuda. Pagar todas las deudas que pueda (saldos de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles o hipotecas) demuestra a los bancos como Citi que usted es responsable; puede pedir dinero prestado, pagarlo de manera oportuna y evitar aferrarse a demasiadas deudas durante demasiado tiempo. En resumen, respalda su solvencia.

Busque y corrija errores en los informes de crédito. Pagó toda esa deuda desde el último punto de esta lista, pero aún aparece como moroso en su informe crediticio, meses y meses después. ¿Lo que da? Hiciste tu parte, pero las agencias de crédito no. O, podría ser algún otro error o equivocación, como un préstamo incumplido en cobros que ni siquiera es suyo. Su información puede estar confundida con la de otra persona (como una persona que tiene el mismo nombre que usted), pero ahora afecta su informe crediticio y su puntaje de una manera muy mala. La moraleja de la historia: incluso las agencias de informes crediticios cometen errores, pero también puede disputarlos con ellos. Siga estos enlaces para iniciar el proceso de disputa; Cada agencia de crédito está obligada a realizar un seguimiento con su propia investigación:

Establecer un equilibrio. Usar crédito o no usar crédito. Esa es la pregunta; pero cual es la respuesta? Bueno, ambos, en realidad. El crédito está destinado a usarse, pero con moderación. Si se acerca demasiado a su límite de crédito, corre el riesgo de exceder el límite de esa tarjeta de crédito y endeudarse, y eso deja una mala impresión en los acreedores, quienes asumirán que usted depende demasiado de pedir dinero prestado. Si usa muy poco crédito, muestra inexperiencia con los préstamos y el pago, sin mencionar que su informe de crédito no mostrará ninguna evidencia de actividad crediticia reciente. Trate de mezclarlo entre crédito renovable (gastos diarios que varían en costo, como comestibles o gasolina) y crédito a plazos (gastos fijos, como un préstamo hipotecario o el pago del automóvil).

Aumente su límite de crédito. Pero no gaste la mayor parte de lo que ha agregado. ¿Cuál es el punto, podrías preguntar? Si tiene un límite de crédito de $ 5,000 y lo duplica a $ 10,000, ¿no está destinado el dinero para gastarlo? Podría, y si lo devuelve en su totalidad, a tiempo, no hay problema. Pero la forma en que influye en su puntaje crediticio es más sofisticada que eso. Al aumentar su límite de crédito pero gastar menos, amplía la utilización de su crédito: la cantidad de crédito que usa frente a la cantidad disponible para usted. Cuanto más crédito tenga, pero menos gaste, pinta una imagen de alguien que no está obsesionado ni depende del crédito para salir adelante. Los expertos mantienen que no deben utilizar más del 30 por ciento de su crédito disponible; por lo tanto, si tiene un límite de $ 9,000 en su tarjeta de crédito, no gaste más de $ 3,000 al mes.

Otros factores a considerar

El crédito no es lo único que Citi examinará al considerar otorgarle una subvención. La relación entre los ingresos que lleva a casa y sus gastos regulares también cuenta, incluso los que gasta a través de su cuenta corriente o tarjeta de débito. Los bancos quieren ver si a. Vive más allá de sus posibilidades, gasta más de lo que gana (o casi), y b. Que usted gana suficiente dinero para pagar una tarjeta de crédito, un préstamo, etc. El banco no puede arriesgarse sin saber cuánto efectivo ingresa antes de aprobar su crédito.

La situación financiera de nadie es perfecta, así que no se presione demasiado para lograr el 100 por ciento de crédito antes de presentar una solicitud con Citi. Una situación financiera completa, un informe crediticio sólido y un puntaje crediticio en el rango de bueno a muy bueno (o superior) lo colocan en el camino de mostrarle a Citi (y a otros bancos) que usted y su crédito son un fuerza a tener en cuenta (y también aprobada para crédito).