¿Qué informe de crédito obtiene Synchrony Bank?

¿Qué informe de crédito obtiene Synchrony Bank?
13 enero, 2021

Aunque es posible que no haya oído hablar de Synchrony Bank, es muy probable que haya interactuado con la empresa en el pasado.

Synchrony Bank es un importante emisor de tarjetas de crédito de marcas comerciales que ofrecen empresas como American Eagle, The Gap, Banana Republic, eBay y Sam’s Club.

Cuando solicita una tarjeta de Synchrony, es más probable que el prestamista verifique su informe crediticio de TransUnion .

De hecho, Synchrony usa TransUnion casi exclusivamente.

Aunque las tres agencias de crédito utilizan sus actividades financieras como base para sus informes sobre usted, existe la posibilidad de que cada agencia tenga detalles y puntajes ligeramente diferentes.

Por eso es importante saber qué agencia de crédito utilizará un prestamista.

Aprendimos esta información al revisar 167 consultas de crédito reportadas por consumidores desde enero de 2015 hasta diciembre de 2017.

Esa información mostró que Synchrony funciona con TransUnion casi exclusivamente.

Hay algunos casos en los que Synchrony puede verificar el informe de otra oficina, pero esos casos son extremadamente raros.

Dónde obtuvimos los datos

El proceso de solicitud de tarjeta de crédito no es particularmente transparente.

Por lo general, llena un formulario de solicitud en línea o en persona y espera a que aparezca una respuesta. A menudo parece que no tienes mucho control sobre el resultado.

Dado lo poco claro que es el proceso, probablemente no sea una sorpresa que los prestamistas no nos digan con qué oficinas de crédito trabajan.

Lo que eso significa es que recopilamos esta información de personas que solicitaron tarjetas de Synchrony.

Siempre que solicite un préstamo de cualquier tipo, es probable que el prestamista verifique su informe crediticio. Cuando una agencia de crédito recibe una solicitud de una copia de su informe de un prestamista, la agencia toma nota de esa solicitud.

Estos “tirones fuertes” en su informe de crédito permanecerán registrados durante dos años después de la fecha de la consulta. Cada tirón fuerte también reducirá un poco su puntaje crediticio.

Utilizamos CreditBoards.com para recopilar la mayoría de los datos sobre el uso del informe TransUnion por parte de Synchrony.

La gente usa el sitio web para evaluar sus posibilidades de calificar para ciertas tarjetas. Después de solicitar una tarjeta, los usuarios informan información como sus ingresos, puntaje de crédito, la oficina en la que apareció el tirón duro y si fueron aprobados o no.

Otros prestatarios pueden compararse con otros en la pizarra para ver si tienen buenas posibilidades de obtener una tarjeta.

Utilizamos solo los datos de los últimos tres años para asegurarnos de ofrecer la información más actualizada posible.

Qué significa nuestra investigación para usted

Nuestro objetivo es ayudarlo a identificar el informe crediticio que más afectará sus posibilidades de obtener una tarjeta de Synchrony.

Gracias a nuestra investigación, sabrá que su informe crediticio de TransUnion será el que examinará Synchrony.

Idealmente, cualquier cosa que haga para mejorar su puntuación con una oficina probablemente la mejorará en las tres. Sin embargo, concentrarse en uno, especialmente si hay errores, puede facilitar las cosas.

Cómo verificar sus propios informes crediticios

Si sabe cómo, hay muchas formas sencillas de verificar su informe crediticio de forma gratuita.

Nuestra primera recomendación es que utilice AnnualCreditReport.com. Ese sitio web es el único que está oficialmente sancionado por el gobierno de los EE. UU. Y no lo obliga a suscribirse para acceder a su informe.

A través del sitio, puede obtener una copia de su informe crediticio de cada oficina, una vez por año calendario, sin cargo.

Si desea consultar sus informes crediticios más de una vez al año, puede espaciar sus solicitudes.

Solicite una copia de su informe TransUnion, espere cuatro meses, luego solicite una copia de su informe Experian, espere otros cuatro meses y solicite una copia de su informe Experian. Esto le brinda actualizaciones gratuitas de su crédito cada cuatro meses.

Consejo: algunos emisores de tarjetas, como Capital One y Discover, también ofrecen acceso gratuito a su informe crediticio como beneficio de ser titular de una tarjeta.

Cuando desee obtener una copia de su informe de AnnualCreditReport.com, utilice estos consejos.

  • Ingrese su información con precisión y verifíquela dos veces. Los errores pueden bloquearlo temporalmente.
  • Se le harán preguntas de verificación. Algunas de estas son preguntas capciosas, así que no tema responder “ninguna de las anteriores”.
  • Guarde o imprima una copia de su informe tan pronto como lo reciba; de lo contrario, lo perderá si cierra la ventana del navegador.
  • Considere sacar su informe de una oficina diferente cada cuatro meses. Eso le permite obtener actualizaciones consistentes de forma gratuita.

También puede solicitar un informe por teléfono llamando al 1-877-322-8228 o por correo, enviando un formulario a:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Las solicitudes realizadas por teléfono y correo se le enviarán por correo dentro de los 15 días.

Otra forma de obtener su informe de crédito es pedirle a un banco una copia después de que se le niegue una tarjeta de crédito.

Si solicita uno, los prestamistas están legalmente obligados a enviarle una copia del informe que sacaron para denegar su solicitud.

Otras formas de obtener informes crediticios gratuitos (o con descuento)

Incluso si ya ha obtenido su informe crediticio gratuito de TransUnion para el año, existen otras formas de obtenerlo nuevamente, ya sea gratis o con una tarifa reducida, que varía según el estado.

TransUnion: informes de crédito de tarifa reducida o gratuita

Estado Primera solicitud requerimientos adicionales Periodo de tiempo
California $ 8 $ 8 En cualquier momento
Colorado Gratis $ 8 Año del calendario
Connecticut $ 5 $ 7.50 12 meses
Georgia Gratis Gratis En cualquier momento
Maine Gratis $ 5 12 meses
Maryland Gratis $ 5 12 meses
Massachusetts Gratis $ 8 Año del calendario
Minnesota $ 3 $ 3 En cualquier momento
Misisipí Gratis Gratis En cualquier momento
Montana $ 8.50 $ 8.50 En cualquier momento
New Jersey Gratis $ 8 12 meses
Puerto Rico Gratis $ 11.50 Año del calendario
Vermont Gratis $ 7.50 12 meses
Islas Virgenes $ 1 $ 1 En cualquier momento

Cómo hacer que su informe crediticio se vea mejor

Una vez que haya revisado su informe crediticio, puede comenzar a trabajar en un plan para mejorar su puntaje crediticio.

Después de todo, su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito.

Utilice estos consejos para mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de Synchrony.

Corrija cualquier error

Lo primero que debe hacer es buscar errores en su informe crediticio y corregirlos.

Es más común de lo que piensa encontrar un error en su informe y eliminarlos es una de las formas más rápidas de mejorar su puntaje crediticio.

Busque pagos que no perdió, cuentas que no abrió y cosas por el estilo.

Cada oficina tiene diferentes pasos para corregir errores, así que asegúrese de leer los diferentes procedimientos y seguirlos cuidadosamente.

Disputar cuentas morosas

Si ha incumplido con una deuda o no ha realizado pagos en el pasado, trabaje para eliminar esos registros de su informe.

Comuníquese con sus prestamistas y negocie con ellos para establecer un plan de pago o liquidar la deuda.

Reducir los saldos de la deuda

Una parte importante de su puntaje crediticio se basa en la cantidad de deuda que tiene actualmente.

Si está muy endeudado, a los prestamistas les parece mal. Los prestamistas se preocupan principalmente por recuperar su dinero, y prestar dinero a alguien con muchas deudas tiende a parecer una mala apuesta.

Pagar sus deudas existentes puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

Aumente sus límites de crédito

Otra cosa que los prestamistas miran es el porcentaje de sus límites de crédito que está usando. Si está agotando sus tarjetas de crédito, es probable que los prestamistas piensen que se encuentra en una situación financiera desesperada.

Si apenas está usando su crédito disponible, probablemente pueda manejar una deuda adicional.

Por lo general, puede solicitar aumentos en el límite de crédito de sus tarjetas de crédito existentes a través del portal en línea del prestamista.

El aumento de sus límites de crédito reducirá la utilización de su crédito y aumentará su puntaje.

Cuando se actualiza su informe crediticio

Su informe de crédito no se actualiza todos los días, por lo que tendrá que esperar para ver los cambios que realice reflejados en su informe de crédito.

De hecho, la mayoría de los prestamistas solo envían información a las agencias de crédito una vez al mes, al final del período de su estado de cuenta.

En última instancia, pueden pasar varias semanas antes de que cambios como un saldo reducido o límites de crédito más altos se reflejen en su puntaje crediticio.

Eso significa que debe comenzar a trabajar para mejorar su puntaje crediticio mucho antes de solicitar un préstamo.

Sus ingresos y gastos también son importantes

No olvide que sus ingresos y gastos pueden afectar sus posibilidades de obtener un préstamo tanto como su crédito.

Cuando solicita una tarjeta de crédito, es probable que Synchrony le pregunte sobre sus ingresos anuales y pagos mensuales de vivienda.

Synchrony hace esto porque quiere saber cuánto dinero le queda cada mes para realizar pagos con tarjeta de crédito.

Considere este ejemplo:

Si gana $ 1,000 por mes y gasta $ 70 en vivienda, es poco probable que pueda pagar las facturas con una nueva tarjeta de crédito. Si gana $ 8,000 al mes y gasta $ 3,000 en vivienda, hay muchas más posibilidades de que pueda hacer los pagos.

Conclusión

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser un proceso difícil y estresante, especialmente porque es difícil saber cómo funciona realmente el proceso de solicitud.

Tenga en cuenta estos consejos y podrá mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito de Synchrony.

Hacer una pregunta

maldad
Martes 24 de abril de 2018 4:56

No debería afectarlo mientras la cuenta que está autorizado a usar se mantenga actualizada y no se vea afectada. Puede ser perjudicial si el puntaje reduce el crédito / muestra pagos atrasados ​​/ cierra la cuenta / reduce todo el crédito, etc. Tenga en cuenta que aún puede afectar su puntaje no solo si no realiza un pago, sino que también el saldo puede afectar su puntaje si tiene una cuenta de alta utilización.

Si yo fuera usted, independientemente de si esa cuenta sigue siendo buena, pediría que me eliminen a menos que realmente quiera confiar su puntaje a alguien que podría no pagar las facturas. Lo digo porque no sé el motivo de la mala calificación es más una advertencia.

christopherverser
Lunes 16 de abril de 2018 13:31

Si soy un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de mi compañero de habitación y su puntaje se ve afectado por los informes despectivos, ¿afectará mi puntaje también?