¿Qué significa la equidad negativa para mí? |

¿Qué significa la equidad negativa para mí? |
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021
Escrito por Martin Lane, editor en jefe

Descubra qué significa equidad negativa, si le afecta y qué puede hacer al respecto.

Piense con cuidado antes de asegurar otras deudas contra su casa. Su casa puede ser embargada si no mantiene los pagos de su hipoteca o cualquier otra deuda garantizada por ella.

¿Qué es la equidad negativa?

Equidad negativa es el término que se utiliza para describir su situación financiera cuando el valor actual de su vivienda es menor que la cantidad que tiene pendiente en su hipoteca.

Por ejemplo, si compró una casa por £ 200,000, una hipoteca con un interés del 95% solo sería de £ 190,000.

Si los precios de la vivienda cayeron un 20% después de que la compró, entonces valdría 160.000 libras esterlinas (es decir, 40.000 libras esterlinas menos que cuando la compró originalmente).

El valor de su casa sería de £ 160,000, pero el saldo de su hipoteca aún sería de £ 190,000. Usted tendría un patrimonio neto negativo porque le debería al banco más de lo que obtendría si vendiera su propiedad.

¿A quién afecta?

Si compró su casa en la parte superior del mercado con una hipoteca de préstamo a valor (LTV) alto (por ejemplo, 90% o más), podría verse afectado.

Esto se debe a que el valor de su casa ahora puede ser menor que la cantidad que pidió prestada originalmente.

Cómo saber si tiene un patrimonio negativo

Verifique el valor actual de su casa y compárelo con el monto pendiente de su hipoteca. Si el saldo de su hipoteca es mayor que el valor de su casa, tiene un valor neto negativo.

Verifique el valor de su propiedad utilizando un agente inmobiliario en línea que ofrezca un servicio de tasación gratuito como Yopa, solicitando a los agentes inmobiliarios locales una tasación o viendo por cuánto se vendieron propiedades similares en su área.

Verifique su saldo pendiente mirando su estado de cuenta hipotecario más reciente o comunicándose con su prestamista para pedirle que actualice el saldo.

¿Qué deberías hacer?

La forma en que debe lidiar con el patrimonio negativo depende de sus finanzas y circunstancias actuales:

Tiene capital negativo y necesita vender

Si necesita vender su casa, usted es responsable de compensar la diferencia entre lo que adeuda en su hipoteca y el monto que gana por la venta.

Su prestamista tiene que dar su permiso para que usted arregle la venta si el rendimiento probable es menor que su hipoteca pendiente.

Si no puede seguir viviendo en su propiedad, pero no puede vender, alquilar su casa podría ser una opción. Sin embargo, tiene que pasar esto por su prestamista antes de arreglar nada.

Tiene un patrimonio neto negativo y su contrato hipotecario está llegando a su fin

Si tiene un valor patrimonial negativo, puede ser difícil concertar una nueva hipoteca cuando finalice su trato actual. Hable con su proveedor actual para intentar renegociar un nuevo trato.

Si no le ofrecen una nueva oferta, se le cambiará a su tasa variable estándar (SVR) cuando finalice su oferta actual.

La forma en que esto afecte sus finanzas dependerá de si la RVS es más alta o más baja que la tasa de interés a la que está vinculado actualmente como parte de su acuerdo.

Si la nueva tasa es más baja, sus reembolsos deberían disminuir. Pero podrían subir más tarde porque los acuerdos de SVR pueden variar en cualquier momento.

Si la nueva tasa es más alta, sus reembolsos podrían aumentar. Si los pagos de su hipoteca se vuelven inasequibles, hable con su prestamista sobre sus opciones.

Tiene un patrimonio negativo y no puede pagar los reembolsos

Si tiene dificultades para cumplir con los pagos de su hipoteca, hable con su prestamista de inmediato. Es posible que estén dispuestos a buscar soluciones para que su hipoteca sea más asequible.

Mientras tanto, siga pagando lo que pueda y póngase en contacto con una organización benéfica de asesoramiento independiente como Citizens Advice para obtener orientación.

Tiene patrimonio negativo pero puede pagar sus reembolsos

Si sigue pagando su hipoteca y no necesita vender su casa o mudarse de casa, el valor neto negativo hace poca diferencia en su situación financiera.

Los precios de la vivienda fluctúan con el tiempo y, por lo general, aumentan a largo plazo, por lo que es probable que el valor de su propiedad vuelva a subir en el futuro.

Si puede acumular algo de equidad en su propiedad, esto lo ayudará a salir de la equidad negativa y lo protegerá contra nuevas caídas de precios. Puede hacer esto si continúa pagando su hipoteca o puede acelerarlo haciendo pagos en exceso.

Verifique cuidadosamente los términos y condiciones de su hipoteca antes de realizar cualquier pago en exceso y verifique si existen costos adicionales.

Si es un comprador por primera vez o busca mudarse de casa o remortgage, podemos ayudarlo a encontrar la mejor oferta hipotecaria que se adapte a sus necesidades.