¿Qué tipo de inversión suele conllevar el menor riesgo? (7 ideas de bajo riesgo)

¿Qué tipo de inversión suele conllevar el menor riesgo? (7 ideas de bajo riesgo)
13 enero, 2021

Por lo general, un riesgo alto significa que puede perder mucho más dinero si la inversión resulta ser una mala elección. Alternativamente, puede elegir inversiones de riesgo bajo a medio, pero esto le dará menores ganancias.

En esta publicación de blog, descubriré qué tipo de inversión generalmente conlleva el menor riesgo y mis favoritos.

Veamos más a fondo… 🙂

Tabla de contenido

  • Cuentas de ahorro
  • Certificado de depósitos (CD)
  • Bonos gubernamentales y corporativos
  • Acciones de dividendos
  • Fondos del mercado monetario
  • Préstamos entre pares (préstamos P2P)
  • Inversión inmobiliaria
  • Composición de la cartera

Tipos de inversiones de bajo riesgo

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una forma de cuenta de depósito que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras que pagan intereses.

Lo bueno de este instrumento es que, en la mayoría de los casos, su dinero está garantizado por algún tipo de esquema gubernamental.

El seguro es válido por una cantidad predefinida; por lo tanto, asegúrese de mantener el dinero hasta el límite garantizado. Pero, como el riesgo de perder su dinero es extremadamente bajo.

Mantener dinero en su cuenta de ahorros le permite retirar dinero cuando lo necesite. Por lo tanto, tiene la capacidad de mantener un nivel de liquidez para gastos o compras imprevistas mientras aún obtiene una rentabilidad.

Si decide incluir una cuenta de ahorros en su cartera (por ejemplo, para un fondo de emergencia o dinero de oportunidad), puede esperar obtener un rendimiento de un rendimiento porcentual anual (APY) del 1,7%.

El rendimiento generado puede variar mucho de un país a otro y también de una institución financiera a otra. En consecuencia, debe revisar las ofertas realizadas por diferentes instituciones antes de tomar su decisión final sobre dónde abrir una cuenta de ahorros.

Tengo mi fondo de emergencia en una cuenta de ahorros que da un total del 3% (APY). Es un trato lucrativo que obtuve de mi banco local 😎

¿Qué tipo de inversión generalmente conlleva el menor riesgo? Este es el que debe buscar, si desea un riesgo extremadamente bajo y acceso al dinero, pero estos rendimientos no lo harán financieramente libre … Veamos el siguiente:

Certificado de depósitos (CD)

Los certificados de depósitos son un tipo de producto financiero que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras.

Por lo general, recibirá una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorro porque acepta no retirar dinero durante un período predefinido.

Sin embargo, la desventaja es que puedes perder una parte de la tasa de interés e incluso pagar algunas tarifas si retiras tu dinero antes del vencimiento del plazo acordado.

Asegúrese de revisar las ofertas de diferentes instituciones financieras, ya que podría haber una diferencia en la tasa de interés ofrecida.

Al invertir en Certificados de Depósito, el rendimiento depende del período de tiempo de los CD. En consecuencia, puede ganar alrededor del 1% en CD a un año y el rendimiento aumenta a medida que aumenta el período de vencimiento.

Bonos gubernamentales y corporativos

Tienes una renta garantizada con bonos porque representan un instrumento de renta fija.

Los bonos del gobierno de países económicamente estables se consideran una inversión libre de riesgo.

Los bonos pueden incumplir cuando un país entra en quiebra, lo que como saben es casi imposible, al menos para países altamente desarrollados, como Estados Unidos, Canadá, Alemania, Reino Unido, Dinamarca, Noruega, Finlandia, etc.

Los bonos corporativos conllevan cierto riesgo, pero en general, los bonos con un grado de calificación crediticia en el rango A y B (desde AAA hasta BBB-), también llamados bonos con grado de inversión, se consideran una inversión de bajo riesgo. , donde los bonos con grado AAA tienen el menor riesgo.

El lado negativo de invertir en bonos es que puede perder una parte del monto principal si decide vender los bonos antes de su fecha de vencimiento. La disminución en el monto del capital puede ocurrir cuando los cambios en las tasas de interés son desfavorables para los bonos que tiene (por ejemplo, cuando las tasas de interés del mercado aumentan, el precio de sus bonos puede disminuir).

No se puede proporcionar un número preciso para el rendimiento obtenido al invertir en bonos porque depende de muchos factores. Pero a modo de ilustración, el bono del Reino Unido a 10 años le producirá un 1,42%.

Acciones de dividendos

Aunque a veces se puede considerar que invertir en acciones tiene mayores niveles de riesgo, algunas acciones tienen un riesgo menor.

Las acciones de dividendos o las acciones que pagan dividendos se consideran una inversión más segura porque las empresas que pagan dividendos de forma regular se consideran más estables y con menores fluctuaciones en sus precios.

También existe una categoría de acciones llamadas acciones de crecimiento de dividendos, que son acciones emitidas por una empresa que tiene un historial de aumento del pago de dividendos (de ahí el significado de crecimiento).

En consecuencia, puede decidir invertir en acciones con un historial de pago de dividendos y / o en acciones de crecimiento de dividendos. También es aceptable tener ambos tipos en su cartera.

El rendimiento esperado puede diferir mucho, y puede oscilar entre un 2% y un 5%.

Tenga en cuenta que los rendimientos indicados deben servir como orientación para saber qué esperar, pero el rendimiento también puede ser inferior al 2% o puede ser superior al 5% indicado. Sin embargo, también tiene la oportunidad de obtener una ganancia de capital al mantener una acción de dividendos en su cartera.

Invierto todos los meses en fondos indexados que pagan dividendos. Está entre el 4-8% anual.

Fondos del mercado monetario

También puede decidir invertir su dinero en fondos del mercado monetario, que se consideran una inversión a corto plazo que proporciona liquidez y conlleva un nivel de riesgo muy bajo.

Los fondos del mercado monetario generalmente invierten en instrumentos de deuda de alta calificación. Ofrecen liquidez porque no tiene que esperar al vencimiento como es el caso de los CD, ya que puede convertir sus tenencias en efectivo rápidamente.

Cuando selecciona un fondo del mercado monetario como su inversión, además del rendimiento obtenido, debe prestar atención a las tarifas que cobra el fondo. Debido a que existen diferentes tipos de fondos del mercado monetario, siempre verifique los términos y condiciones.

Como ocurría con otras inversiones, el rendimiento que generan los fondos del mercado monetario puede ser diferente, y hay fondos con los que se puede ganar 1,80%. Pero el rendimiento general también puede ser mayor o menor, ya que depende de numerosos factores.

Préstamos entre pares (préstamos P2P)

Las plataformas de préstamos P2P ofrecen diferentes tipos de garantías, como garantía de recompra o colateral, y también algunas plataformas han desarrollado un mercado secundario para sus préstamos.

Este tipo de inversión puede implicar mayores riesgos, pero usted puede reducir este riesgo. Si sigue ciertas prácticas para proteger su inversión, podrá obtener un nivel de rendimiento satisfactorio más alto.

Le recomiendo que lea mi artículo sobre cómo reducir el riesgo dentro de los préstamos P2P . Es una de mis oportunidades de inversión preferidas y he obtenido buenos rendimientos a lo largo de los años.

El rendimiento que puede generar al invertir su dinero en plataformas de préstamos P2P puede variar de una plataforma a otra, y puede ganar hasta un 10-15%. Por supuesto, hay plataformas en las que puede obtener rendimientos aún mayores si está dispuesto a aceptar más riesgos.

Inversión inmobiliaria

El valor de la propiedad inmobiliaria puede fluctuar a corto plazo, pero a la larga tiende a aumentar.

Los bienes raíces son una adición excelente y valiosa a su cartera si planea invertir durante un período de tiempo más largo.

Puede comprar bienes raíces por su cuenta (una hipoteca aumentará el riesgo) y alquilarlos. También puede buscar otras oportunidades dentro del sector inmobiliario:

Los fondos inmobiliarios brindan la oportunidad al pequeño inversor de obtener un rendimiento de las propiedades de alquiler comerciales y corporativas. Al invertir en fondos inmobiliarios, tiene la oportunidad de reducir el riesgo de inversión porque los fondos tienen una cartera diversificada de propiedades inmobiliarias.

Además, también puede invertir en desarrollo inmobiliario a través de Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (REIT). Puede encontrar REIT que invierten en propiedades inmobiliarias comprando acciones, manteniendo una hipoteca sobre la propiedad o una combinación de ambos.

También existen oportunidades dentro del crowdfunding inmobiliario que dan una rentabilidad satisfactoria. Tengo una inversión menor en una propiedad con la plataforma de crowdfunding inmobiliario Reinvest24 .

Puede que no sea la opción más segura / de menor riesgo cuando busca “Qué tipo de inversión generalmente conlleva el menor riesgo”, pero puede tener un riesgo bajo si investiga y aprende más sobre las oportunidades inmobiliarias.

Composición de la cartera

Una vez que haya identificado el nivel de riesgo que está dispuesto a aceptar, lo que sigue es que usted decida la composición de su cartera.

La decisión debe tomarse con respecto a los tipos de instrumentos que tendrá en su cartera en términos de su correlación con el mercado, así como la relación riesgo-rendimiento. También piensas en el horizonte temporal.

Desde la perspectiva de la relación riesgo-rendimiento de los activos individuales, puede estructurar su cartera como:

  • Cartera de bajo riesgo : generalmente ofrece el rendimiento más bajo porque los instrumentos conllevan un riesgo bajo.
  • Cartera de alto riesgo : ofrece un alto rendimiento, pero tendrá una alta exposición al riesgo y debería estar dispuesto a aceptar el mayor nivel de riesgo.
  • Una cartera de riesgo combinada : ofrece al inversor la posibilidad de obtener un rendimiento más alto manteniendo un nivel de riesgo aceptable. Este tipo de cartera se compone comúnmente de instrumentos con diferentes tipos de niveles de riesgo, por lo que una pérdida en una inversión de alto riesgo podría compensarse con las ganancias generadas por las inversiones de riesgo medio o bajo mantenidas.

Tengo una cartera de riesgo combinada en mi cartera de inversiones y trabajo para tener un máximo del 10% en inversiones de alto riesgo como Crypto.

De esta manera, me aseguro de que mi rendimiento general sea bueno, pero al mismo tiempo no esté expuesto a un riesgo excesivo. De esta manera puedo lograr mejor mis objetivos y seguir mi plan de 7 pasos . No puede ser financieramente libre si solo tiene inversiones de bajo riesgo y bajo rendimiento.