Tasas de interés y tasa bancaria | Banco de Inglaterra

Tasas de interés y tasa bancaria | Banco de Inglaterra
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

En esta sección

  • La inflación y el objetivo del 2%
  • ¿Qué es la flexibilización cuantitativa?

¿Qué son las tasas de interés?

El interés es lo que paga por pedir dinero prestado y lo que le pagan los bancos por ahorrar dinero con ellos.

Las tasas de interés se muestran como un porcentaje de la cantidad que pide prestada o ahorra durante un año. Entonces, si deposita £ 100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 1%, tendrá £ 101 un año después.

Video sobre por qué son importantes las tasas de interés.

Transcripción del video: ¿Por qué me importan las tasas de interés?

Hola, mi nombre es Geoff y trabajo en el Banco de Inglaterra. Hoy les voy a hablar sobre las tasas de interés. Las tasas de interés se redujeron drásticamente en 2009 y siguen siendo extremadamente bajas según los estándares históricos. Con tarifas tan bajas durante tanto tiempo, ¿realmente importan? Ellos si.

Ya sea que esté administrando un negocio o una familia con un presupuesto limitado, las tasas de interés continúan afectando nuestra vida diaria y tienen un gran impacto en lo que queda para gastar en lo esencial cada mes. Para la mayoría, los pagos de intereses de una hipoteca son uno de los mayores gastos. Cubrir el costo de gastar en tarjetas de crédito y préstamos de día de pago también puede ser una gran pérdida. Muchos de los que tienen ahorros dependen de los pagos de intereses del banco para proporcionar ingresos esenciales para vivir. Entonces, ya sea que sea un ahorrador o un prestatario, el nivel de las tasas de interés para usted y su familia realmente importa.

¿Qué es la tasa bancaria?

La tasa bancaria es la tasa de interés más importante del Reino Unido. En las noticias, a veces se le llama “tasa base del Banco de Inglaterra” o incluso simplemente “tasa de interés”.

Nuestro Comité de Política Monetaria (MPC) establece la Tasa Bancaria. Es parte de la acción de Política Monetaria que tomamos para cumplir con la meta que nos fija el Gobierno de mantener la inflación baja y estable.

La tasa bancaria determina la tasa de interés que pagamos a los bancos comerciales que tienen dinero con nosotros. Influye en las tasas que los bancos cobran a las personas por pedir prestado dinero o pagar por sus ahorros.

Cómo la tasa bancaria afecta sus tasas de interés

Si la tasa bancaria cambia, normalmente los bancos cambian sus tasas de interés al ahorrar y tomar prestado. Pero la tasa bancaria no es lo único que afecta las tasas de interés sobre el ahorro y los préstamos.

Las tasas de interés pueden cambiar por otras razones y no pueden cambiar en la misma cantidad que el cambio en la Tasa Bancaria. Para cubrir sus costos, los bancos deben pagar menos en ahorros de lo que ganan en préstamos. Pero no pueden pagar menos del 0% de sus ahorros o es posible que las personas no depositen dinero con ellos.

Esto significa que cuando la tasa bancaria se acerca al 0%, se reduce la medida en que los bancos la transfieren a tasas de ahorro y préstamos más bajas. Y a medida que la tasa bancaria comience a subir de cerca del 0%, es probable que eso genere un aumento menor en las tasas de ahorro y préstamo.

Tasa bancaria actual 0.1%

Próxima fecha de vencimiento: 5 de noviembre de 2020

Tasa bancaria oficial

Cómo los cambios en la tasa bancaria afectan la economía

Un cambio en la tasa bancaria afecta la cantidad de personas que gastan. Y cuánto gastan las personas en general influye en cuánto cuestan las cosas. Entonces, si cambiamos la tasa bancaria, podemos influir en los precios y la inflación. Nuestro objetivo es mantener la inflación en el 2%, este es el objetivo establecido por el Gobierno.

¿Por qué la tasa bancaria influye en el gasto y la inflación?

La forma en que la tasa bancaria le afecta depende en parte de si está pidiendo prestado o ahorrando dinero.

Si las tasas bajan y tiene un préstamo o una hipoteca, sus pagos de intereses pueden ser más baratos. Y, si tiene ahorros, es posible que le paguen menos intereses. Si las tasas de interés bajan, es más barato para los hogares y las empresas aumentar el monto que piden prestado, pero es menos gratificante ahorrar.

Las tasas más bajas también tienden a aumentar el valor de la riqueza, como las pensiones o la vivienda de las personas, en comparación con lo que hubieran sido.

En general, sabemos que si bajamos las tasas de interés, esto tiende a aumentar el gasto y si aumentamos las tasas, esto tiende a reducir el gasto. Por lo tanto, para cumplir con nuestra meta de inflación, debemos juzgar cuánto piensa la gente ahorrar y gastar dadas las tasas de interés actuales. Por ejemplo, si la gente empieza a gastar muy poco, eso reducirá el negocio y hará que la gente pierda sus trabajos. En ese caso, podemos recortar las tasas de interés para ayudar a respaldar el gasto.

¿Qué ha pasado desde la crisis financiera?

Durante la crisis financiera de 2008, la gente redujo sus gastos y muchos perdieron sus trabajos. Tuvimos que recortar las tasas de interés a niveles realmente bajos para respaldar el gasto y el empleo.

Durante los últimos años, nuestra economía ha necesitado que las tasas de interés se mantengan muy bajas.